Obračun kamatne stope?

[bullmastiff]

gledam primjere " o povoljnim uslovima" kredititranja od strane bankovnog sektora..i nikako da skontam kako oni izračunaju kamatnu stopu...ovo me cisto informativno intresuje

npr ako dizemo kredit u iznosu od 3000KM, period otplate 5 godina, kamatna stopa 10% ?

molim one dobro upucene koji znaju da napisu..da informisu nas neuke

[bullmastiff]

nesto bezveze gledam na intesa stranici i kreidt od 3000KM na pet godina mjesecna rata 127,52KM..

kad pokusavam da izracunam kamatu nikako da uspijem

[Smoki]

Imas nominalnu i efektivnu kamatu. Do nedavno su ovi lihvari i kriminalci u bankama samo pikazivali nominalnu stopu. E sad, nominalna stopa poze biti 7% ali da ti se, recimo, obračunava kvartalno ili mjesečno.

Međutim ono sto ti se stvarno obračunava je efektivna kamatna stopa ali nju do donosenja novog zakona niko nije prikazivao javno vec samo malim slovima.

A kako ces obračunati kamatu posalji mi pm pa ti napisem formulu, sad nemam vremena.

[švicarska]

nesto bezveze gledam na intesa stranici i kreidt od 3000KM na pet godina mjesecna rata 127,52KM..

kad pokusavam da izracunam kamatu nikako da uspijem

Jesi li ti ovo dobro napisao , kako god izračunam vratičeš 7.651,00 KM za pet godina.Na 3000,00 KM ovo je previše .A moraš vodit računa da sve banke obračunavaju dekurzivnu tj.opadajuću kamatnu stopu , odnosno na ostatak duga .Pa kad vratiš prvu ratu izbije se iz osnovnog duga iznos glavnice pa se onda opet na preostali dug obračunava kamata , a ne kako većina misli na 3.000,00 KM X kamata pa se to podijeli na rok otplate .A u efektivnu kamatnu stopu su ti obračunati i svi troškovi oko kredita , uzima se u obzir i rok otplate .

[atko]

nesto bezveze gledam na intesa stranici i kreidt od 3000KM na pet godina mjesecna rata 127,52KM..

kad pokusavam da izracunam kamatu nikako da uspijem

Imas prosti i slozeni kamatni racun ... i to je matematicka formula i tu je sve kristalno jasno (kamata wiki, i dobices formule i primjere)... ali banke uvijek pridodaju neke koeficijente u svoju korist i skoro svaka banka ce ti reci da je to njihova poslovna tajna kako obracunavaju kamate ... sto li ?

U navedenom primejru nemoj se zamarati kamatama nego gledaj realno koliko si donji

127.52 KM (mjesecno na 5 godina, ako je to fixna rata onda si oderan do bola) jer 127.52 * 60 mjeseci = 7651.2 KM

Predpostavi da ces na ruke dobiti maximalno 2800 KM jer 200 KM ide za administrativne troskove, za odobravanje kredita za bla bla bla ...

Dakle efektivno dobijes 2800 KM ... vratis 7650 + troskovi papirologija tamo vamo = 7700 KM

razlika 4900 sto je 175% dakle da bi posudio 3000 napet godina i kad ih vratis dodatno za tu uslugu platis 4900 KM

Ne znam jel ovo neka realna ponuda ili si ti nako izmislio primjer... al nije daleko od istine kako i koliko banke deru

[sarajevomojgrad]

... deracina...krkacina...taslacenje...

[Smoki]

prosti sistem obracuna kamata se i ne koristi u praksi. Slozeni je zastupljen, a banke su uzimale kako su uzimale zbog neobrazovanosti naroda u BiH. Svi se pravili da sve znaju, a onda banke lopovi.

[Desert Wind]

prosti sistem obracuna kamata se i ne koristi u praksi. Slozeni je zastupljen, a banke su uzimale kako su uzimale zbog neobrazovanosti naroda u BiH. Svi se pravili da sve znaju, a onda banke lopovi.

prosti je pošteni a slozeni mutni gulikozni

i od ekonomije se pravi visa matematika u stvari je samo + i -....

[atko]

prosti sistem obracuna kamata se i ne koristi u praksi. Slozeni je zastupljen, a banke su uzimale kako su uzimale zbog neobrazovanosti naroda u BiH. Svi se pravili da sve znaju, a onda banke lopovi.

Upravo tako, nije vazno kako se racuna kamata nego koliku kamatu banka zavali, svejedno dal racuna prostom ili slozenom metodom ili lopatom ili bagerom ... a ljudi je prihvate ... a poslije kreditiranja nema kajanja

[Smoki]

ne branim banke i u biti ih mrzim. Medjutim narod je kriv sto dopusta da se s njima igraju i pristaju na ama bas sve ponudjene uskove, a istovremeno ne zahtjevaju nista zauzvrat od banaka. Ako malo sada obratite paznju na njihove reklame primjetit cete da prikazuju sada i EKS sto do sada nisu....

[drndalo]

... deracina...krkacina...taslacenje...

A bogami i tarabljenje !

[s_master]

Meni nije jasno kako ste vi dobili taj iznos od 7700 KM. Račun je veoma jednostavan (s tim što moram napomenuti da ima ipak neke male razlike u obračunu banaka i ovom obračunu koji ću navesti zbog tih nekih dodatnih troškova banke)

dakle po prethodnom primjeru

iznos kredita K = 3000
kamata p = 10%
rok otplate n = 5%

jednostavan račun iz finansijske matematike (ko je polagao znace o cemu je rijec)

dakle: iznos anuiteta godišnji dobije se iz formule
rn(r - 1) K = a (gdje je r = 1+ p / 100) i oznaka u formuli rn je ustvari r na n, a ne r x n
rn - 1

nakon izracunavanja imamo da je a = 3000 x 0,263797481

odakle je a = 791,39 sto predstavlja godisnji iznos anuiteta, a mjesecni dobijemo kada podijelimo sa 12 i imamo da je mjesecna rata za ovaj iznos kredita 65,95 KM.

[atko]

ne branim banke i u biti ih mrzim. Medjutim narod je kriv sto dopusta da se s njima igraju i pristaju na ama bas sve ponudjene uskove, a istovremeno ne zahtjevaju nista zauzvrat od banaka. Ako malo sada obratite paznju na njihove reklame primjetit cete da prikazuju sada i EKS sto do sada nisu....

I jos jesdnom upravo tako

Mislim znam ja da je kriza... da je nevolja ... svi mi kuburimo kako znamo i umijemo ... ali veliki broj ljudi ... ode do svog racunovodstva u firmi pa zamoli onu snasu tamo da mu da prosjek tri zadnje plate al eto da poveca za 300KM znas mora dici toliki i tolki kredit ... a znas eto frka je ... i u 99% slucajeva snasa to i uradi ... vec u startu sam sebe lazes ... napumpo si svoje ulazne cifre ... na osnovu kojih ces vracati dug ... i sta onda ocekujes od banke kad si ti prvi poceo ... a razlog dizanja kredita, kompjuter malom za skole (a mali pornjavu i pucacinu vrti), auto malom za faxa, a mali sumaher po gradu, maloj za ekskurzije ... jer mora se ... pobogou i djete od komsije ide ... pa se mora

itd itd ...

[atko]

Meni nije jasno kako ste vi dobili taj iznos ...

na osnovu toga sto je receno 127,52 mjesecna rata ... na pet godina ... kao sto vidis znak pitanja je jel to fixna rata i jel to realan primjer neke ponude ... lici na neku mikrokreditnu

[alys]

Meni nije jasno kako ste vi dobili taj iznos od 7700 KM. Račun je veoma jednostavan (s tim što moram napomenuti da ima ipak neke male razlike u obračunu banaka i ovom obračunu koji ću navesti zbog tih nekih dodatnih troškova banke)

dakle po prethodnom primjeru

iznos kredita K = 3000
kamata p = 10%
rok otplate n = 5%

jednostavan račun iz finansijske matematike (ko je polagao znace o cemu je rijec)
...

Ja ne znam gdje si ti polagao Finansijsku matematiku. Kod Krčmara sigurno nisi jer bi te istjerao iz amfiteatra da si lupio ovu formulu.
Dakle, kamata se pripisuje na mjesečnoj osnovi (tj. na kraju mjeseca) a obrračunava na stvarni broj dana protekao u mjesecu (zato se i zove dekurzivna a ne anticipativna). Kamata se obračunava na ostatak glavnice a matematički je dokazano da se i prvoj trećini trajanja kredita otplate dvije trećine kamata.
Razlika između efektivne i nominalne kamatne stope je samo u tome što efektivna kamata uzima u obzir sve troškove vezane za kredit i pridodaje dobijeni procenat nominalnoj kamatnoj stopi.

Ali fakat, ova računica sa kreditom od 3.000,00 KM ne valja. Ništa. Možda si nešto pogrešno pročitao? Nego hajde ti polahko provjeri to. Rata je tačno 63,74 KM pod onim uslovima koje si naveo.

[s_master]

Meni nije jasno kako ste vi dobili taj iznos od 7700 KM. Račun je veoma jednostavan (s tim što moram napomenuti da ima ipak neke male razlike u obračunu banaka i ovom obračunu koji ću navesti zbog tih nekih dodatnih troškova banke)

dakle po prethodnom primjeru

iznos kredita K = 3000
kamata p = 10%
rok otplate n = 5%

jednostavan račun iz finansijske matematike (ko je polagao znace o cemu je rijec)
...

Ja ne znam gdje si ti polagao Finansijsku matematiku. Kod Krčmara sigurno nisi jer bi te istjerao iz amfiteatra da si lupio ovu formulu.
Dakle, kamata se pripisuje na mjesečnoj osnovi (tj. na kraju mjeseca) a obrračunava na stvarni broj dana protekao u mjesecu (zato se i zove dekurzivna a ne anticipativna). Kamata se obračunava na ostatak glavnice a matematički je dokazano da se i prvoj trećini trajanja kredita otplate dvije trećine kamata.
Razlika između efektivne i nominalne kamatne stope je samo u tome što efektivna kamata uzima u obzir sve troškove vezane za kredit i pridodaje dobijeni procenat nominalnoj kamatnoj stopi.

Ali fakat, ova računica sa kreditom od 3.000,00 KM ne valja. Ništa. Možda si nešto pogrešno pročitao? Nego hajde ti polahko provjeri to. Rata je tačno 63,74 KM pod onim uslovima koje si naveo.

Koristio sam obracun kamate na godinu dana jer je obracun kamata godisnji za sve kredite, nisam isao na mjesecne anuitete direktno da racunam iz razloga sto nemam pristup tablicama interesa na interes da bi mogao izvuci tacan podatak za mjesecni obracun. Eh, sto se tice formule koju sam koristio haj mi ti reci koja tacno treba, koliko ja znam a siguran sam 100% u ovo sto pisem da se koristi V tablica za obracun anuiteta.

Zato sam i naveo maloprije da ce se moj racun malo razlikovati od obracuna banke, haj ti rucno racunaj ako ti nije mrsko 1,1 na 60-tu pa mi javi rezultat. Kako god moj racun nije toliko pogresan ali barem ne dobijem ratu od cini mi se 124 KM. pozzz

EDIT: formula koju sam naveo se koristi za V tablicu, samo je ovo da se racuna "pjeske"

[winnie]

ima digitron 1.1 ^ 60 = 304,48

... sad dalje po formulama

[atko]

Upravo je to ono o cemu pricamo ... evo ekonomisti pa se pomarisase jel formula vaka il naka, jel metodom ovom ili onom ... sustina je bitna;) a to je koliko sam para dobio a koliko cu vratiti za x godina ... a vi od jedne formule i dvije racunske operacije napraviste citav fakultet

I niko nije dobio ratu 127 KM nego je covjek dao takvu mjesecnu ratu, vidite da se zanima za kredit, i da gleda razne ponude ali je zbunjen oko kamata ... a kako nebi bio kad evo i ekonomisti nemogu da se dogovore

U principu kamata je vjesto zakukulnena informacija ... kao u onoj prici kad na prvo sahovsko polje stavis jedno zrno psenice na drugo dva na svako naredno duplo vise ... izgleda ko da bi se sa pola kg psenice moglo poredat sve do kraja jelde

[alys]

Koristio sam obracun kamate na godinu dana jer je obracun kamata godisnji za sve kredite, nisam isao na mjesecne anuitete direktno da racunam iz razloga sto nemam pristup tablicama interesa na interes da bi mogao izvuci tacan podatak za mjesecni obracun. Eh, sto se tice formule koju sam koristio haj mi ti reci koja tacno treba, koliko ja znam a siguran sam 100% u ovo sto pisem da se koristi V tablica za obracun anuiteta.

Zato sam i naveo maloprije da ce se moj racun malo razlikovati od obracuna banke, haj ti rucno racunaj ako ti nije mrsko 1,1 na 60-tu pa mi javi rezultat. Kako god moj racun nije toliko pogresan ali barem ne dobijem ratu od cini mi se 124 KM. pozzz

EDIT: formula koju sam naveo se koristi za V tablicu, samo je ovo da se racuna "pjeske"[/quote]

Izvini,

Ono za pogrešan obračun odnosilo se na onoga koji je postavio post ne na tebe. Iako je i tvoj obračun malo pogrešan.
Po pravilima FBA i svim bankovnim procedurama obračun kamata se vrši na dnevnoj osnovi a ne na godišnjoj. Sada je do banaka koliko dana uzimaju – 360, 365 ili stvarni broj dana što je i najčešće. Prosti metod obračuna kamata na godišnjem nivou, a kako si ti napisao, koristi se samo u sudskoj praksi.
Pozz....

[bullmastiff]

pogrijesio sam u tome da je kredit u eurima u iznosu od 3000eura bio predstavljen u KM po pitanju anuiteta

http://www.intesasanpaolobanka.ba/userf ... jenski.pdf

[alys]

pogrijesio sam u tome da je kredit u eurima u iznosu od 3000eura bio predstavljen u KM po pitanju anuiteta

http://www.intesasanpaolobanka.ba/userf ... jenski.pdf

Eto, sada ti je jednostavno da se „nađeš“.
Pomnožiš iznos rate sa brojem mjeseci, dodaš tome troškove obrade kredita (to se moraš raspitati u banci), razne troškove ovjere, obrazaca i t. sl. Kada sve to sabereš oduzmeš 3.000,00 i znaš koliko te košta kredit. A sve ostalo je mlaćenje prazne slame.

[atko]

pogrijesio sam u tome da je kredit u eurima u iznosu od 3000eura bio predstavljen u KM po pitanju anuiteta

http://www.intesasanpaolobanka.ba/userf ... jenski.pdf

ma ti nas laganini zahebavas

Ako imas mjesecnu ratu i broj mjeseci ... neznam sta se zamaras kamatama ... znas koliko si dobio znas koliko ces vratiti ukupno znas koliko te stajala cijena posudjenog kapitala to je za tebe vazno

a kamate kao sto je receno zavise od banke do banke ... a vecina banaka ima i neki kreditni kalkulator na svom site-u koji je sasvim dovoljan da ti posluzi da dosta precizno odredis ratu i vidis opet ono najvaznije koliko ti dobijes a koliko vratis ukupno

[HORN1]

A ja mislio da je ta mjesečna rata u prokredit banci jer samo oni od banaka mogu obračunati tako veliku kamatu klijentima naravno uz tu banku i mikrokreditne obračunavaju slične kamate ali one nisu banke. Iako druge banke pljačkaju klijente varajući ih na razne načine pogotovo dižući im kamatu kad raste libor ili euribor a kad pada zaboravljaju ga usklađivati valjda misleći da smo svi u BiH glupi i neznamo doći do tabele kretanja libora ili euribora a možda misle da neznamo pročitati ugovor i obračunati za koliko nas kradu nadaju se da neznamo čitati ili da nećemo smjeti tražiti da se i banke pridržavaju ugovora i kad ide nama u korist a ne da se pridržavaju ugovora kad samo njima ide u korist. Banke su birale sve i ponudile klijentima ono što su htjele ponuditi izabirući ono što je najbolje u tom trenutku za banke a klijenti su to prihvatili i bilo bi korektno od banaka da se konstantno pridržavaju ugovora i uslađuju kamatu sa kretanjem libora i euribora kao i našom centralnom bankom i da nas neprimoravaju da ih tuživamo i zaštitu i nadoknadu tražimo na sudu a onda bi mogli tražiti i odštetu za sve. Nisu u BiH baš budale i nepismeni pa da nas stranci gule kako hoće.