Krediti/Stambeni krediti

[_Reds_]

Planirao sam na proljeće uzimati kredit za kupovinu stana.

Uzimao bih oko 60.000 na 6 godina odprilike. Eh sad je ovo moj prvi kredit koji dizem, a nisam ekonomista po struci, da razumijem sve razno razne fore, oko efektivne kamatne stope i slicne zavrzlame i navlkushe banaka u BiH.

Imam otvoren tekuci racun u UniCredit banci na koji primam platu, i imam kod njih i devizni, i tri kartice. Jednu za devizni, jednu debitnu za tekuci, i jednu kreditnu vezanu za tekuci.

Nije mi problem to prebaciti u neku drugu banku ukoliko je kod njih kredit povoljniji.

Pa mene zanima, da je neko skoro uzimao kredit, i da li je malo istraživao ovo kredite, i kod koje banke je trenutno najpovoljnije ?

Ono sto bi mi bilo jos bolje jeste kada bih recimo mogao uzeti ovaj kredit ali da recimo 45 hiljada bude namjenski stambeni a 15 nenamjenski.

Ali u obzir dolazi i 60k namjenskog stambenog.

Hvala na svakoj pomoci.

[hopcup]

huh, 'vako:

1. nominalna kamatna stopa (NKS) je osnov za izračunavanje otplate kredita i niža je od efektivne kamatne stope (EKS). EKS = NKS + troškovi obrade kredita. npr, ako ti kažu da su troškovi obraade kredita 1% od iznosa kredita (u tvom slučaju 60000) to znači da ćeš ti dobiti 59400, a otplaćivaćeš NKS na 60000 (nadam se da je dovoljno jasno). 600 će uzet za obradu kredita.

2. ne znam trenutno kod koje je banke najpovoljnije, al to ćeš i sam moć zaključiti vodeći se tačkom 1.

3. imaj na umu da se kod obračuna kamate, ona uvijek obračunava na ostatak duga, a ne na iznos kredita. dakle, ako je 7% kamata, a rata ti je 1000 maraka, to znači da će se na 59000 opet obračunavat 7%. uradi malo matematike, pa ćeš vidjet što je to tako

4. moja preporuka je da uzmeš hipotekarni kredit. to znači sljedeće; nemaš žiranata, koje je jako teško nać, a kao kolateral se zalaže nekretnina koju kupuješ. tu ima jedna caka, a to je da vrijednost nekretnine mora biti 1,5 - 2 puta veća od odobrenog kredita. dakle, za kredit od 60000, procijenjena vrijednost nekretnine (a to procjenjuju sudski vještaci, ako banka nema svog) mora biti minimalno 90000, a možda čak i 12000 ako nemaš sreće.

eto, valjda sam ti malo pomogao, sretno.

[elmirčo]

mislim da Nova banka jedina kod nas ima fiksnu kamatnu stopu...što ti je bolje nego varijabilna u svakom slučaju...
i nema preduslova da kod njih moraš primati platu da bi dobio kredit...

sad opet sve zavisi od visine primanja, mogućnosti opterećenja računa, visine kamate itd itd

[motorola01]

Mislim da je najpovoljnija Intesa. Kod njih je efektivna 6,5 i bila je akcija bez ziranata. Stan ide pod hipoteku i omjer je koliko se sjecam 1:1. Kamata varijabilna.

Fiksnu kamatu je nekad imala BOR banka. Cini mi se da je bila 7 posto.

Na ovom linku http://www.aod.ba/index.php?option=com_ ... 4&lang=bhs imas sve banke i fino papir pred sebe i sam provjeri gdje ti je najbolje uzeti kredit, mada ti je rano jos gledati jer mislis tek za par mjeseci dizati kredit, a dotad ko ziv ko mrtav.

[xima]

ev kak ja to odokativno racunam

znaci period 6godina
kamata recimo 5%

znaci 6*5%=30% na iznos od 60 000KM dodje oko 18 000
dodaj na tih 18000 jos milju dvije i otprilike kredit te izadje 80 000

molim ekonomiste da izracunaju tacno da vidim koliko sam fulio sa svojim odokativnim sistemom

[_Reds_]

Sta je sa ovom NKS plus neki EUR BIR ili kako se to vec zove, jer ovi u brousaram lafo napisu 5-6 posto plus tamo nesto, i onda to skace na 7-8 posto, negdje 9 i 10.

Jer nesto po zakonu fiksna kamatna stopa moze biti samo za kredite do 2 godine, a poslije je ova varijabilna.

I ima li na tržištu kredita sa kamatnom stopom do 6-6,5 posto sa ovim nekim EUR Birom, ili kako god.

To za zirante, ni to mi nije neki problem.

[motorola01]

Ja ti ne bih preporucio te kredite sa sestomjescnim euriborom jer tu oni sebi zaradu fiksiraju, a tebe ko sisa. Trenutno prosjecni euribor je ispod 1( izmedju 0,6-1) i oni na to dodaju svojih 5-5,5 posto. Kako se bude mijenjao prosjecni sestomjesecni euribor u periodu vracanja kredita, tako oni tebi svakih 6 mjeseci mijenjaju ratu kredita.

Da ti docaram kako bi to moglo biti sa primjerom one krize iz 2008. godine. Tada je euribor bio skoro 5, tako da bi ti u tom trenutku kamata skocila sa ovih trenutnih 6-6,5 na nekih 10 posto.

@post iznad: mislim da si dobro fulio ukupnu kamatu na taj iznos i period otplate.

[xima]

pardon nije oko 80 000 nego oko 70 000

tih 20 000/2=10 000
jer kamata linearno pada kako se kredit linearno isplacuje

znaci oko 70 000 te izadje taj kredit na 6godina i 5% kamate

[motorola01]

pardon nije oko 80 000 nego oko 70 000

tih 20 000/2=10 000
jer kamata linearno pada kako se kredit linearno isplacuje

znaci oko 70 000 te izadje taj kredit na 6godina i 5% kamate

Tu je negdje, mozda 1000-2000 vise.

[_Reds_]

ev kak ja to odokativno racunam

znaci period 6godina
kamata recimo 5%

znaci 6*5%=30% na iznos od 60 000KM dodje oko 18 000
dodaj na tih 18000 jos milju dvije i otprilike kredit te izadje 80 000

molim ekonomiste da izracunaju tacno da vidim koliko sam fulio sa svojim odokativnim sistemom

Ma znam ja rcunati po struci sam jako blizak sa tim , ali ne znam bas ove ekonomske fore i navlakuse sa nekim koeficijentima, i fluktirajucim kamatnim stopama, pa ti potpise 6 posto, a onda odjednom 10 posto i slicno.


Što se tiče računa mislim da si fulio.

Ali evo odprike racuna:

60.000/72 mjeseca = 833 KM

1. godina 5 % od 60.000 = 3000.
2. godina 5 % od (60000-12*833) = 2500
3. godina 5% od (60000 - 24*833) =2000
4. godina 5% od (60000 -36*833) = 1500
5. godine 5% od (60000-48*833) = 1000
6. godina 5 % od (60 - 60*833) = 500

Tj. ja bi banci vratio 10500 maraka kamate.

I moja rata bi ustvari bila 979 KM.

Eh kad bi ona bila fiksna i 5 posto to bi usper bilo, ali to samo u snovima, u stvarnosti je puno drugacije.

[xima]

ev kak ja to odokativno racunam

znaci period 6godina
kamata recimo 5%

znaci 6*5%=30% na iznos od 60 000KM dodje oko 18 000
dodaj na tih 18000 jos milju dvije i otprilike kredit te izadje 80 000

molim ekonomiste da izracunaju tacno da vidim koliko sam fulio sa svojim odokativnim sistemom

Ma znam ja rcunati po struci sam jako blizak sa tim , ali ne znam bas ove ekonomske fore i navlakuse sa nekim koeficijentima, i fluktirajucim kamatnim stopama, pa ti potpise 6 posto, a onda odjednom 10 posto i slicno.


Što se tiče računa mislim da si fulio.

Ali evo odprike racuna:

60.000/72 mjeseca = 833 KM

1. godina 5 % od 60.000 = 3000.
2. godina 5 % od (60000-12*833) = 2500
3. godina 5% od (60000 - 24*833) =2000
4. godina 5% od (60000 -36*833) = 1500
5. godine 5% od (60000-48*833) = 1000
6. godina 5 % od (60 - 60*833) = 500

Tj. ja bi banci vratio 10500 maraka kamate.

I moja rata bi ustvari bila 979 KM.

Eh kad bi ona bila fiksna i 5 posto to bi usper bilo, ali to samo u snovima, u stvarnosti je puno drugacije.

ispravio sam se gore reko sam da je 70 000 znaci moja metoda je skoro pa tacna

a veoma jednostana

[motorola01]

Samo jos da je spustit kamatnu stopu sa 7 na 5 i to bi bilo to

[_Reds_]

Da li ima neki banka da mozda daje one fore grace period,

tipa da uzmem kredit sada, a pocnem ga odplaciavati naredne godine, jer bi i to valjalo, makar kamata bila veca malo.

[haxomani]

U potrazi za najpovoljnijim kreditom ne moraš se opterećivati visinom NKS i EKS ako su ti to strani pojmovi.Kada budeš imao konkretan iznos kredita, interesuj se za ukupan trošak kredita, odnosno iznos kredita koji trebaš vratiti uključujući glavnicu, kamatu i naknadu.Na Ukupan trošak kredita najviše utiče rok otplate, a ne sama visina NKS odnosno EKS.U praksi ti to znači što je kredit dugoročniji to je skuplji, evo i jedan plastičan primjer:
Iznos kredita 60.000,00 KM
NKS 6%
Naknada za obradu 1%
Rok: 6 godina

Ukupan trošak:glv + kam. + naknada =72.194,00 KM

Iznos kredita 60.000,00 KM
NKS 6%
Naknada za obradu 1%
Rok: 3 godine

Ukupan trošak:glv + kam. + naknada =66.311,00 KM.
Ovo ti je najbitna stvar, druga stvar na koju trebaš obratiti pažnju je varijabilnost kamatne stope i uslove pod kojima se ista mijenja.Banka je dužna u ugovoru navesti uslove pod kojima može mijenjati k.s.Krediti sa varijabilnom k.s. su u praksi jeftiniji dok su sa fiksnom kamatom skuplji.Obzirom da planiraš uzeti kredit na period od 6 godina što je relativno kratak period za stambeni kredit ja ne bih bježao od varijabilne jer i u slučaju promjene k.s. na više neće te previše raniti.Treća stvar na koju trebaš obratiti pažnju je valutna klauzula, većina Banaka dugoročne kredite daje sa valutnom klauzolom EUR i to bi ti i preporučio jer tu ti je valutni rizik najmanji obzirom i na politiku Currency Boarda koju vodi CB BiH.Trenutno nema nekih najava za promjenu politike CB BiH.
Što se tiče troška, trebaš još predvidjeti trošak za notarske usluge: Kupoprodajni ugovor, Ugovor o hipoteci, cca 1200 KM I trošak procjene nekretnine cca 300 KM.

[haxomani]

Grace period te košta, i to te uz NKS od 6% (godišnju) na mjesečnom nivou izađe 300 KM.Neka Banka će to tražiti da plaćaš mjesečno , neka će ti to strpati uz redovne anuitete po isteku grace perioda , ali u svakom slučaju to te košta 300 KM mjesečno.

[lolol]

Mislim da trebate obratiti paznju i na obracun kamate, sto je obracun kamate cesci iznos ukupnog kredita na kraju koji treba vratiti ce biti veci. Nor obracun kamate godisnji, kvartalni , mjesecni ....

[_Reds_]

Pa zar kamata nije vecinom na godisnjem nivou ??

[_aja_]

http://www.nekretnine365.com/nekretnine ... principal=

Inace u Turkish Ziraat banci imaju fixnu i povoljnu kamatu za hipotekarne kredite, raspitaj se...