Kredit-savjet?

[kakabanja213]

Dakle situacija je sljedeća.
Prije 7-8 godina digao sam kredit od 60.000KM. Trenutno ga jos vracam i vracat cu ga narednih 12 godina. Kamatna stopa je tada bila 8.49 promjenjljiva. Sada vidim da su kamatne stope otišle dole (4.5% mislim da sam negdje vidio). Sad pošto je ova kamtna stopa promjenljiva da li imam pravo da tražim nekakvo smanjenje kamtane stope odnosno da li to banke uopšte odobravaju. Ovoj svojoj nazovi osobnoj bankarici sam tako nešto nagovjestio a ona kaže ma kakvi mora se raditi reprogram kredita te ponovo hipoteka i da će troškovi biti preveliki i da je to pravilo od 01.02.2017. Nije mi baš najjasnije da li to znači da slučaju rasta kamate, ovi iz banke će citavu tu proceduru i troškove tražiti.
Ili me ova šupljira naveliko.

[kakabanja213]

Neće sigurno još dugo. Ja danas išao u Ministarstvo zdravstva ZHŽ u Grudama da upitam o statusu svog zahtjeva od prije 6 mjeseci koji su uredno naplatili 300 KM. Tajnica, protokol i ostali su me tako blijedo gledali kao da sam došao da kupim dvije karte za film od 16.00. Još uvijek trzam glavom tražeći tablu da vidim jesam li ušao na pravo mjesto, a kući sam zadnjih pet sati.

[Edin H.]

Dakle situacija je sljedeća.
Prije 7-8 godina digao sam kredit od 60.000KM. Trenutno ga jos vracam i vracat cu ga narednih 12 godina. Kamatna stopa je tada bila 8.49 promjenjljiva. Sada vidim da su kamatne stope otišle dole (4.5% mislim da sam negdje vidio). Sad pošto je ova kamtna stopa promjenljiva da li imam pravo da tražim nekakvo smanjenje kamtane stope odnosno da li to banke uopšte odobravaju. Ovoj svojoj nazovi osobnoj bankarici sam tako nešto nagovjestio a ona kaže ma kakvi mora se raditi reprogram kredita te ponovo hipoteka i da će troškovi biti preveliki i da je to pravilo od 01.02.2017. Nije mi baš najjasnije da li to znači da slučaju rasta kamate, ovi iz banke će citavu tu proceduru i troškove tražiti.
Ili me ova šupljira naveliko.

Pa u pricipu trazis bolji deal kao I sve drugo. Odes u drugu banku da ti sve iskalkulisu i isplate dug, pa vidis da li ti se islati. Postoji konkurencija i izmedju banaka za usluge koje nude.

[kakabanja213]

Dakle situacija je sljedeća.
Prije 7-8 godina digao sam kredit od 60.000KM. Trenutno ga jos vracam i vracat cu ga narednih 12 godina. Kamatna stopa je tada bila 8.49 promjenjljiva. Sada vidim da su kamatne stope otišle dole (4.5% mislim da sam negdje vidio). Sad pošto je ova kamtna stopa promjenljiva da li imam pravo da tražim nekakvo smanjenje kamtane stope odnosno da li to banke uopšte odobravaju. Ovoj svojoj nazovi osobnoj bankarici sam tako nešto nagovjestio a ona kaže ma kakvi mora se raditi reprogram kredita te ponovo hipoteka i da će troškovi biti preveliki i da je to pravilo od 01.02.2017. Nije mi baš najjasnije da li to znači da slučaju rasta kamate, ovi iz banke će citavu tu proceduru i troškove tražiti.
Ili me ova šupljira naveliko.

Pa u pricipu trazis bolji deal kao I sve drugo. Odes u drugu banku da ti sve iskalkulisu i isplate dug, pa vidis da li ti se islati. Postoji konkurencija i izmedju banaka za usluge koje nude.

To uvijek stoji ali mislim ga otplatiti za 2-3 godine i nisam siguran da će mi se to isplatiti. Procedura, troškovi kao i novi kredit sa većinom kamate u te prve 2-3 godine. Izgleda da ću ih blefirati da idem u drugu banku.

[Edin H.]

Dakle situacija je sljedeća.
Prije 7-8 godina digao sam kredit od 60.000KM. Trenutno ga jos vracam i vracat cu ga narednih 12 godina. Kamatna stopa je tada bila 8.49 promjenjljiva. Sada vidim da su kamatne stope otišle dole (4.5% mislim da sam negdje vidio). Sad pošto je ova kamtna stopa promjenljiva da li imam pravo da tražim nekakvo smanjenje kamtane stope odnosno da li to banke uopšte odobravaju. Ovoj svojoj nazovi osobnoj bankarici sam tako nešto nagovjestio a ona kaže ma kakvi mora se raditi reprogram kredita te ponovo hipoteka i da će troškovi biti preveliki i da je to pravilo od 01.02.2017. Nije mi baš najjasnije da li to znači da slučaju rasta kamate, ovi iz banke će citavu tu proceduru i troškove tražiti.
Ili me ova šupljira naveliko.

Pa u pricipu trazis bolji deal kao I sve drugo. Odes u drugu banku da ti sve iskalkulisu i isplate dug, pa vidis da li ti se islati. Postoji konkurencija i izmedju banaka za usluge koje nude.

To uvijek stoji ali mislim ga otplatiti za 2-3 godine i nisam siguran da će mi se to isplati. Procedura, troškovi kao i novi kredit sa većinom kamate u te prve 2-3 godine. Izgleda da ću ih blefirati da idem u drugu banku.

Mojne ih blefati, otidji u drugu banku/e, neka ti sve izracunaju sta mogu ponuditi,.Onda i ako hoces da pricas sa svojom sadasnjom bankom znas na cemu si i sta zahtjevas. Obrati paznju na sitne detalje. Jedino sto mozes izgubiti to je vrije. Premda jeste istina da kazu - vrijeme je novac.

[Edin H.]

ja čekam priliku za milion eura ostalo me ne zanima, nadam se da će EU uskoro ovamo, onda bi se moglo nešto dobro smuljat pa jamit milion i zbogom žohari

Pa sta ce ti million eura?

[kakabanja213]

ja čekam priliku za milion eura ostalo me ne zanima, nadam se da će EU uskoro ovamo, onda bi se moglo nešto dobro smuljat pa jamit milion i zbogom žohari

Pa sta ce ti million eura?

Da ga hlade listovima banane. Nema ništa jače od toga.
To je dokaz da si uspio. To i humanitarni rad.

[Edin H.]

ja čekam priliku za milion eura ostalo me ne zanima, nadam se da će EU uskoro ovamo, onda bi se moglo nešto dobro smuljat pa jamit milion i zbogom žohari

Pa sta ce ti million eura?

ako možeš da mi navedeš države u kojima nema izručenja pa ću ti kasti

Je li s Bosnom?

Ispali se u Brazil cim zakacis cifru?

[HAVANA]

ja čekam priliku za milion eura ostalo me ne zanima, nadam se da će EU uskoro ovamo, onda bi se moglo nešto dobro smuljat pa jamit milion i zbogom žohari

Jel to sve sto si uspio smislit? Znas li sta ti treba da ti neko odobri milion?I da ti odobri,na osnovu cega ces podici novac i kako?I da ga dignes sta ces sa njim?Stavis ga u torbu i sta,na avion il kako,gdje?Poslat ga negdje izvan bih?Kako,na osnovu cega?I da dodjes s ciglom u tu neku egzoticnu zemlju,sta ces onda? Pojesce te neko za 20 milja a ne za milion.Sta ce ti uopste milion,do kraja zivota ti ne moze bit posto si mlad,a za regularnog posla nisi nigdje prispio.Crn si dok si ziv.

[drndalo]

Dakle situacija je sljedeća.
Prije 7-8 godina digao sam kredit od 60.000KM. Trenutno ga jos vracam i vracat cu ga narednih 12 godina. Kamatna stopa je tada bila 8.49 promjenjljiva. Sada vidim da su kamatne stope otišle dole (4.5% mislim da sam negdje vidio). Sad pošto je ova kamtna stopa promjenljiva da li imam pravo da tražim nekakvo smanjenje kamtane stope odnosno da li to banke uopšte odobravaju. Ovoj svojoj nazovi osobnoj bankarici sam tako nešto nagovjestio a ona kaže ma kakvi mora se raditi reprogram kredita te ponovo hipoteka i da će troškovi biti preveliki i da je to pravilo od 01.02.2017. Nije mi baš najjasnije da li to znači da slučaju rasta kamate, ovi iz banke će citavu tu proceduru i troškove tražiti.
Ili me ova šupljira naveliko.

Pa u pricipu trazis bolji deal kao I sve drugo. Odes u drugu banku da ti sve iskalkulisu i isplate dug, pa vidis da li ti se islati. Postoji konkurencija i izmedju banaka za usluge koje nude.

To uvijek stoji ali mislim ga otplatiti za 2-3 godine i nisam siguran da će mi se to isplatiti. Procedura, troškovi kao i novi kredit sa većinom kamate u te prve 2-3 godine. Izgleda da ću ih blefirati da idem u drugu banku.

Ispitaj tacno par drugih banaka sta tacno nude da dodjes njima placati pare. Jesi li dosad ikad imao povecanje kamate u toj banci? Pogledaj i njihovu ponudu trenutno za isti tip kredita i podnesi pismeno zahtjev za smanjenje kamate prema cinjenici da je kamata promjenjiva, a i trenutne kamate su dosta nize u vlastitoj ponudi. Navedi i da kao dosadasnja dobra musterija i redovan platisa zasluzujes najmanje reprogram ostatka duga u skladu sa trenutnim musterijama koji tek uzimaju kredit. Ako te odbiju, lako je promijeniti na bolju ponudu.

[probook]

Dakle situacija je sljedeća.
Prije 7-8 godina digao sam kredit od 60.000KM. Trenutno ga jos vracam i vracat cu ga narednih 12 godina. Kamatna stopa je tada bila 8.49 promjenjljiva. Sada vidim da su kamatne stope otišle dole (4.5% mislim da sam negdje vidio). Sad pošto je ova kamtna stopa promjenljiva da li imam pravo da tražim nekakvo smanjenje kamtane stope odnosno da li to banke uopšte odobravaju. Ovoj svojoj nazovi osobnoj bankarici sam tako nešto nagovjestio a ona kaže ma kakvi mora se raditi reprogram kredita te ponovo hipoteka i da će troškovi biti preveliki i da je to pravilo od 01.02.2017. Nije mi baš najjasnije da li to znači da slučaju rasta kamate, ovi iz banke će citavu tu proceduru i troškove tražiti.
Ili me ova šupljira naveliko.

Sve banke sada nude zamjenske kredite. Znaci otidji u dvije banke i dobar dan dobar dan, imam kredit u preostalom iznosu od toliko i toliko KM, kada bih kod vas presao sta mi nudite: fixna kamata i rata u tom i tom iznosu. Sve ti kazu ti zapises i onda pravac druga banka, pa treca, pa cetvrta.
Onda sve stavis na papir, digitron u ruke - izracunas i vidis sta ti je ciniti.

To sto ti je rekla kako ti se ne isplati sada prelaziti na drugi kredit mislim da te laze, jer te gule sa kamatom od preko 8%

[kakabanja213]

Nije ona rekla da mi se ne isplati prelaziti na drugi kredit. Dati ce oni meni drugi kredit. Ali za ovaj drugi kao mora se raditi sve ispocetka. Ni to nebi bio problem ali ja u svakom slucaju mislim zatvoriti kredit za 2 godine. A u te dvije bi im dao opet veci dio kamate koju sam u ovom kreditu vec jedim dijelom otplatio. Znaci nikakv drugi kredit mi se ne isplati, to skoro sa sigurnoscu mogu reci bez papira i olovke.
U principu i da ostane ovako ne vjerujem da cu gristi nokte. Uglavnom uplatama na glavnicu sam dobiju relativno smijesnu ratu na 14-15 godina. Ja njima nista ne vjerujem, vec su me dva puta na ovim uplatama na glavnicu prevarili. Uzeli su mi oko 1.200 km nekakvih troskova za koje se je ovaj treci put ispostavilo da ne postoje. Naime na prijevremnu djelomicnu otplatu kredita sa promjenjljivom kamatnom stopom po odluci banke a mislim i po nekom zakonu nema nikakvih troskova. Ja sam na ovo sasvim slucajno naletio na nekom pravnom site-u. I ovaj treci put mi je banka htjela naplatiti troskove ali sam se pojavio pripremljen, sa njihovim tarifnim odlukama . I kad sam im to pokazao oni su hladno rekli ok ne trebate nista platiti. Bez ikakvog izvinjenja za prosla dva puta.

[emmir1]

I ja sam otiśao u banku i tražio šefa poslovnice da sa njim razgovaram i rekao da imam ponudu druge banke za manju kamatu i tražio da mi oni to daju.

Ista priča...novi kredit...novi troškovi...nova dokumentacija.

Ako ćeš ga otplatit za 2 godine onda nema potrebe da radiš reprogram.

I teško da bi dobio 4.5 kamatu, to ima samo na reklamama

[kakabanja213]

Ja to vise hocu da uradim iz revolta. Jer sad imam ratu od 70 Km na 14 godina. Nisam siguran ni da li bi se isplatilo zatvarati kredit za 2 godine. Ostao bih bez kesa a rata je relativno mala.
Ne bih ja tu nesto puno dobio. Eventualno smanjenje sa 70 na 68 ali eto cisto da i ja njima nesto zakomplikujem.
I sta im znaci ova promjenjljiva kamatna stopa. To izgleda samo u okolnostima povoljnim za njih.

[drndalo]

Trazi da ti je smanje, posto je promjenjiva!!! Pismeno.

[BornInHell]

Trazi da ti je smanje, posto je promjenjiva!!! Pismeno.

Ako je promjenjiva da li piše u dokumentima kredita kad se vrši ta promjena. Jeli se reset radi godišnje, postojili maximum koliko može biti dignuta ili smanjena. Da li je vezana za neki index kao što je euribor ili libor itd. valjda to piše u dokumentima ugovora

[suza81]

Ja to vise hocu da uradim iz revolta. Jer sad imam ratu od 70 Km na 14 godina. Nisam siguran ni da li bi se isplatilo zatvarati kredit za 2 godine. Ostao bih bez kesa a rata je relativno mala.
Ne bih ja tu nesto puno dobio. Eventualno smanjenje sa 70 na 68 ali eto cisto da i ja njima nesto zakomplikujem.
I sta im znaci ova promjenjljiva kamatna stopa. To izgleda samo u okolnostima povoljnim za njih.

U odnosu sa bankama nema mjesta emocijama. Unaprijed prihvati da si u svakom poslu s njima donji. Najpametnije je obim tog posla svesti na minimun.

[BornInHell]

Ugovor o kreditu i mikrokreditu



Član 17.



(1) Obavezni elementi ugovora o kreditu i mikrokreditu su:
1) vrsta kredita/mikrokredita;
2) period na koji se kredit/mikrokredit odobrava;
3) poslovno ime, ime i adresa ugovornih strana;
4) iznos kredita/mikrokredita koji se odobrava i uvjete povlačenja sredstava;
5) kod kredita indeksiranih u stranoj valuti - valutu u kojoj banka, odnosno mikrokreditna organizacija indeksira kredit/mikrokredit, tip kursa valute koji se primjenjuje pri odobravanju i otplati kredita/mikrokredita (kupovni ili prodajni kurs Centralne banke Bosne
i Hercegovine ili službeni srednji kurs, ili kupovni ili prodajni kurs banke) kao i datum obračuna;
6) visina nominalne kamatne stope uz određenje da li je fiksna ili promjenljiva, a ako je promjenljiva, elementi na osnovu kojih se određuje (referentna kamatna stopa, indeks potrošačkih cijena i dr.), njihova visina u vrijeme zaključenja ugovora, periodi u kojima će se
mijenjati, kao i fiksni element ako je ugovoren;
7) efektivna kamatna stopa i ukupan iznos koji korisnik treba platiti, a izračunat je na dan zaključenja ugovora;
plan otplate kredita/mikrokredita i pravo korisnika da tokom trajanja ugovora, u slučaju promjene plana otplate, odnosno jedanput godišnje ako nije došlo do ove promjene dobije besplatno plan otplate, a ako se kamata i troškovi otplaćuju bez istovremene otplate
glavnice, plan otplate kredita treba sadržiti samo rokove i uvjete otplate kamate i troškova;
9) metod koji se primjenjuje kod obračuna kamate (konformni, proporcionalni i dr.);
10) stopa zatezne kamate u trenutku zaključenja ugovora koja se primjenjuje u slučaju kašnjenja u izmirenju obaveza i pravila za njeno prilagođavanje, te sve druge naknade koje se plaćaju u slučaju neispunjenja obaveza;
11) upozorenje o posljedicama u slučaju neizmirivanja obaveza, uvjeti, postupak i posljedice otkaza, odnosno raskida ugovora o kreditu u skladu sa zakonom kojim se uređuju obligacioni odnosi, kao i obavještenje o uvjetima i načinu ustupanja potraživanja u slučaju neizmirenja obaveza;
12) vrsta i visina svih naknada koje padaju na teret korisnika kredita/mikrokredita, uz određenje da li su fiksne ili promjenljive, a ako su promjenljive, rokovi u kojima će ih banka mijenjati, kao i vrsta i visina drugih troškova (porezi, naknade nadležnim organima
i dr.);
13) vrste sredstava osiguranja, mogućnost za njihovu zamjenu tokom perioda otplate kredita/mikrokredita, kao i uvjeti aktiviranja tih sredstava u slučaju neizmirivanja obaveza;
14) uvjete i način prijevremene otplate kredita/mikrokredita i visina naknade u vezi s tim;
15) pravo korisnika na odustanak od ugovora, uvjeti i način odustanka;
16) pravo na prigovor i mogućnost pokretanja postupka posredovanja radi vansudskog rješavanja spornog odnosa;
17) prema potrebi, odredba o obavezi korištenja i plaćanja troškova notarskih usluga.
(2) Ukupni troškovi kredita/mikrokredita za korisnika uključuju kamate, naknade, poreze i sve druge naknade i troškove koji su direktno povezani sa odobravanjem i korištenjem kredita/mikrokredita i uključuju se u obračun i iskazivanje efektivne kamatne stope.
(3) Ukupan iznos koji korisnik treba platiti predstavlja zbir iznosa kredita/mikrokredita i ukupnih troškova kredita/mikrokredita koje korisnik snosi.
(4) Pri isplati kredita/mikrokredita banka, odnosno mikrokreditna organizacija uz ugovor uručuje korisniku jedan primjerak plana otplate kredita/mikrokredita koji se smatra
sastavnim dijelom ugovora, a drugi primjerak ovog plana banka, odnosno mikrokreditna organizacija zadržava u svojoj dokumentaciji.

[Tomahawk11]

Gledam reklamiraju na RTRS - Nova banka, kamatna stopa 3,7 %.
Ne znam da i jedna banka ima tako nisku kamatnu stopu, e sad, to je RS, banke padaju ko kruske, koliko je sigurno...

[probook]

Gledam reklamiraju na RTRS - Nova banka, kamatna stopa 3,7 %.
Ne znam da i jedna banka ima tako nisku kamatnu stopu, e sad, to je RS, banke padaju ko kruske, koliko je sigurno...

Jes 3.7% za kredit na 12 mjeseci

A pazi dalje "Efektivna kamatna stopa (EKS), za nenamjenske kredite je već od 6,30 % do 7,90%, a za zamjenske je već od 5,94% do 7,64%."

[Drvosjeca iz Dejcica]

Ja to vise hocu da uradim iz revolta. Jer sad imam ratu od 70 Km na 14 godina. Nisam siguran ni da li bi se isplatilo zatvarati kredit za 2 godine. Ostao bih bez kesa a rata je relativno mala.
Ne bih ja tu nesto puno dobio. Eventualno smanjenje sa 70 na 68 ali eto cisto da i ja njima nesto zakomplikujem.
I sta im znaci ova promjenjljiva kamatna stopa. To izgleda samo u okolnostima povoljnim za njih.

U odnosu sa bankama nema mjesta emocijama. Unaprijed prihvati da si u svakom poslu s njima donji. Najpametnije je obim tog posla svesti na minimun.

Iz ličnog iskustva i ja sam došao do istog zaključka.

[handžar88]

Mene zanima sta se desava sa kreditom ako se banka zatvori zbog raznih okolnosti?

[Drvosjeca iz Dejcica]

Mene zanima sta se desava sa kreditom ako se banka zatvori zbog raznih okolnosti?

Banka koja preuzme (akvizacija) drugu banku preuzima zaduženja ali i obaveze klijenata prema toj banci. Dakle ti i dalje nastavljaš vraćati kredit samo umjesto banci X koja ti je dala novac vraćaš banci Y.

[handžar88]

hvala