Bankari i kamatne stope

[omar little]

Interesantan clanak


Tamni oblaci se nadvili nad bh. bankare

Napokon je neko iz nadležnih institucija reagirao na pravi način: Haris Ihtijarević, novoimenovani predsjednik Nadzornog odbora Agencije za bankarstvo, odaslao je početkom sedmice upozorenje ovdašnjim bankarima da bi morali biti daleko oprezniji s najavljenim povećanjem kamatnih stopa

Odavno jedan službenik neke državne institucije u našoj zemlji nije tako pravovremeno i tako energično reagirao kao što je to nedavno učinio novoimenovani predsjednik Nadzornog odbora Agencije za bankarstvo FBiH Haris Ihtijarević. Samo nekoliko dana nakon najave ovdašnjih bankara da kamatne stope na kredite u BiH "nažalost" moraju rasti, Ihtijarević je izjavio za Dnevni avaz da "banke moraju biti oprezne s povećanjem kamatnih stopa" te naveo čitav niz argumenata koji ne idu baš u prilog ovdašnjim bankarima.

Uprkos činjenici da je stopa povrata kredita u BiH veća nego u većini evropskih zemalja te da je stopa inflacije niža nego u svim zemljama EU, bh. bankari su našli nekakve razloge za povećanje kamatnih stopa. Međutim, Ihtijarević ukazuje i na činjenicu da su neto profiti svih ovdašnjih banaka prošle godine iznosili 152 miliona KM, što predstavlja godišnji rast od 30 posto.

I zaista, zašto bankari onda traže da rastu kamate ako je stopa povrata kredita kod nas takva kakva jeste, inflacija na veoma niskom nivou i izuzetno dobro kontrolirana i ako im pri tome profiti rastu po godišnjoj stopi od 30 posto? Razumnih argumenata na strani bankara nema, osim činjenice da je na evropskom međubankarskom tržištu došlo do porasta Euribora.

Međutim, da bi se spriječili negativni efekti te činjenice, Ihtijarević razumno predlaže da se razmisli o prelasku na fleksibilniju monetarnu politiku koja je trenutno ograničena valutnim odborom te da se Centralnoj banci BiH omogući da domaćim bankama ponudi kupovinu novca u BiH umjesto da ga nabavljaju skupo u inozemstvu. Druga mogućnost koju je naveo predsjednik Nadzornog odbora Agencije za bankarstvo FBiH je da to čini buduća Razvojna banka FBiH.

Ihtijarević se osvrnuo i na odnos profita i kamata. Ukupni profiti prošle godine na nivou bankarskog sektora su, kako smo rekli, iznosili 152 miliona KM, što je rast od 30 posto u odnosu na prethodnu godinu. "U tom povećanju dobiti upravo najznačajniju ulogu imaju kamate na kredite, s učešćem od 82,4 posto. Uprkos aktivi od 14,2 milijarde KM, dobit svih banaka je samo 115 miliona KM, što je manje od BH Telecoma jer se ogromne svote novca ostavljaju u rezerve, neraspoređenu dobit i ostale fondove. Zato očekujem od banaka da oprezno i argumentirano donose odluke o povećanju kamatnih stopa na kredite", rekao je doslovno Ihtijarević. Uh, i pogodio je u samu srž cijelog "problema". Nakon ove izjave, većina ovdašnjih bankara neće tako mirno spavati kao do sada.

Ako bankarima treba prevod gornje rečenice, onda uradimo i to. Ona otprilike glasi ovako: "Gospodo, ako hoćete da povećate kamatne stope na kredite, šta kažete da malo i mi detaljnije pregledamo način na koji vi iskazujete dobit? I da li je godišnji rast dobiti banaka baš 'samo' 30 posto?"

I zaista, ako se poslužimo koeficijentom povrata na aktivu ROA (Return On Assets), kojim se u zapadnoj ekonomiji mjeri efikasnost menadžmenta, onda dođemo do poražavajućeg podatka da je prosječna efikasnost menadžmenta u bh. bankama, brojčano iskazana, deset do trideset puta manja nego u slučaju BH Telecoma, kompanije u većinskom državnom vlasništvu! Gdje su sada oni hvalospjevi o privatizaciji i dolasku novih tehnologija i menadžmenta u kompanije? Evo, prodali smo sve banke moćnim evropskim grupacijama, ali kvalitetniji i efikasniji menadžment nije došao. Ili je možda došao, ali su s njim stigle i nove knjigovodstvene vještine preusmjeravanja profita!?

No, na kraju je novi predsjednik Nadzornog odbora Agencije za bankarstvo FBiH naveo i jedan izuzetno važan detalj. Govoreći o tome kako bi razvojna banka na tržištu mogla nuditi kredite s nižim kamatnim stopama, Ihtijarević je naveo i da trenutno tri komercijalne banke "drže više od 50 posto tržišta FBiH, što ipak otvara prostor za monopolističke dogovore".

U ovom trenutku je zaista teško procijeniti da li je slučajnost što su bankari najavili povećanje kamatnih stopa na pres-konferenciji Udruženja banaka BiH. Dakle, direktori nekoliko vodećih banaka u našoj zemlji susreli su se u svom strukovnom udruženju i odaslali javnosti poruku o rastu cijena kapitala. Da li se to slučajno desilo ili ne, teško je procijeniti. No, bankari su, ipak, morali biti svjesni te činjenice i posebno mjesta i prilike odakle su odaslali te poruke.

Podsjetimo se da su nadležne institucije u Austriji prije sedam-osam godina kaznile sve tamošnje banke kaznama u rasponu od 50 do 250 miliona eura zbog dogovaranja kamatnih stopa, što je i kod nas zabranjeno Zakonom o konkurenciji. Ako su austrijski i talijanski bankari (a riječ je o vlasnicima ovdašnjih banaka) to prije nekoliko godina bili spremni uraditi svojim sugrađanima, zašto bismo mi bili naivni pa povjerovali da se oni ne bi složno dogovorili da i nama "oderu kožu"? Evo, dakle, sjajne prilike i za agencije za bankarstvo da se ispitaju imaju li najave naših bankara baš uporišta u njihovim rezultatima poslovanja, ali evo i prilike za Konkurencijsko vijeće da ispita da li i u BiH inozemni bankari rade ono što su navikli raditi kod kuće i za šta su svi - ali bukvalno svi - kažnjeni u svojim matičnim zemljama.

[d2]

vrlo dobro, zahvaljujem

[van Basten]

konačno da neko pokaže zube i kaže bankarima da ipak ne mogu "ofrljativno" uzimati dobit. Kamate su nam ionako ekstremno velike, maloj inflaciji i velikoj naplativosti uprkos.
Ja sam, međutim, jednu ovako argumentovanu analizu protiv dizanja kamata (i za spuštanje, što da ne) očekivao od "vodećeg ekonomiste u družavi", barem po funkciji, guvernera Centralne banke, Kemala Kozarića, međutim gledam njega na tv-u kako palamudi, čak obrazložava razloge zašto kamate moraju ići gore... a glavna vadiona mu je kako je riječ o zakonu ponude i potražnje ... tj što više našeg naroda traži kredite to će biti veće kamate. Voditeljica se našla u čudu i pitala ga je li dobro razumjela šta je čovjek izvalio, pa joj je objasnio da jeste. Nije znala ili nije smjela da ga pita 2 pitanja koja se sama nameću nakon izvaljene citirane gluposti:
1. ako je zaista riječ o prostom zakonu ponude i potražnje zašto onda najveće kamate nisu u Švicarskoj, gdje skoro svako punoljetan živi na kreditima... po logici našeg guvernera kamate na veće kredite bi onda tamo trebale biti oko 10ak posto, a na manje nenamjenske i preko 20. A znamo da nisu. Zašto?
2. kako smanjiti potražnju našeg naroda za kreditima? može li se to uopšte? koji je to drugi način da pošten radnik srednjeg staleža npr kupi stan?

uglavnom, sa ovakvim guvernerom, dobro da nam se ekonomija ikako drži i da još uvijek možemo naći kredite na 20-30 godina sa izvrsnim stopama od 8%

[omar little]

konačno da neko pokaže zube i kaže bankarima da ipak ne mogu "ofrljativno" uzimati dobit. Kamate su nam ionako ekstremno velike, maloj inflaciji i velikoj naplativosti uprkos.
Ja sam, međutim, jednu ovako argumentovanu analizu protiv dizanja kamata (i za spuštanje, što da ne) očekivao od "vodećeg ekonomiste u družavi", barem po funkciji, guvernera Centralne banke, Kemala Kozarića, međutim gledam njega na tv-u kako palamudi, čak obrazložava razloge zašto kamate moraju ići gore... a glavna vadiona mu je kako je riječ o zakonu ponude i potražnje ... tj što više našeg naroda traži kredite to će biti veće kamate. Voditeljica se našla u čudu i pitala ga je li dobro razumjela šta je čovjek izvalio, pa joj je objasnio da jeste. Nije znala ili nije smjela da ga pita 2 pitanja koja se sama nameću nakon izvaljene citirane gluposti:
1. ako je zaista riječ o prostom zakonu ponude i potražnje zašto onda najveće kamate nisu u Švicarskoj, gdje skoro svako punoljetan živi na kreditima... po logici našeg guvernera kamate na veće kredite bi onda tamo trebale biti oko 10ak posto, a na manje nenamjenske i preko 20. A znamo da nisu. Zašto?
2. kako smanjiti potražnju našeg naroda za kreditima? može li se to uopšte? koji je to drugi način da pošten radnik srednjeg staleža npr kupi stan?

uglavnom, sa ovakvim guvernerom, dobro da nam se ekonomija ikako drži i da još uvijek možemo naći kredite na 20-30 godina sa izvrsnim stopama od 8%

Jooj, pa daj nemoj zezati da je stvarno rekao da je razlog potraznja i ponuda?!? Eee moj zivote ko u BiH upravlja financijskim sistemom! Pa jes kad covjek malo bolje razmisli kredit je k'o masina za ves i otvarac za konzerve. Sto ljudi vise kupujuju i dizu potraznju to ce vise cijene ici gore

[Saian]

2. kako smanjiti potražnju našeg naroda za kreditima? može li se to uopšte? koji je to drugi način da pošten radnik srednjeg staleža npr kupi stan?

pa koji ce im ovo kua, kome josh treba bezbrizhno nezaduzheno stanovnishtvo, koja je vlast od tog hajra vidjela

[mofo33]

da pitam nesto skroz blesavo;
zasto kredit uvijek? zar se ne moze vise zivjeti bez?
imam jedan samo (nekretnina) ali za ono sto mi treba u kuci ,kupujem kash samo.
bankari nisu crveni krst, dzaba vam je traziti manjeg lopova, svi su isti

[Vertigo]

Uprkos činjenici da je stopa povrata kredita u BiH veća nego u većini evropskih zemalja

samo da se zna

[Qler]

da pitam nesto skroz blesavo;
zasto kredit uvijek? zar se ne moze vise zivjeti bez?
imam jedan samo (nekretnina) ali za ono sto mi treba u kuci ,kupujem kash samo.
bankari nisu crveni krst, dzaba vam je traziti manjeg lopova, svi su isti

haj ti meni objasni kako da ja sa svojom platom kupim stan, bez da dizem kredit? nema sanse, jedino da na bingu dobijem. E kanton pravi stanove za mlade ali nemaju ugovore sa bankama, banke ne daju hipotekarne kredite na stanove u izgradnji i jos kazu da prednost imaju mladi sa kesom.. mislim...

pa juce citam u avazu oglas povoljno stanovi novogradnja na dobrinji nazovem javi se lik i sad ja propitujem, kredit preko BBI banke do 15 godina. e sad skontaj kolika je rata za jedan stan od 54m2 ako je kvadrad 2500KM.. moram traziti posao kao poslanik u parlamentu da bi mogao kupiti sebi bilo kakav stan bilo gdje.. i onda mi kazu dobro je u BiH.. tako mi se nekad zgadi drzava da mi bude muka samo sto je na karti pogledam.. a opet ne bih mogao nigdje drugo meni se cini... u glavnom cekam da neko da kredu na minimum 30 godina pa da se zaduzim ko' covjek...

[mofo33]

da pitam nesto skroz blesavo;
zasto kredit uvijek? zar se ne moze vise zivjeti bez?
imam jedan samo (nekretnina) ali za ono sto mi treba u kuci ,kupujem kash samo.
bankari nisu crveni krst, dzaba vam je traziti manjeg lopova, svi su isti

haj ti meni objasni kako da ja sa svojom platom kupim stan, bez da dizem kredit? nema sanse, jedino da na bingu dobijem. E kanton pravi stanove za mlade ali nemaju ugovore sa bankama, banke ne daju hipotekarne kredite na stanove u izgradnji i jos kazu da prednost imaju mladi sa kesom.. mislim...

pa juce citam u avazu oglas povoljno stanovi novogradnja na dobrinji nazovem javi se lik i sad ja propitujem, kredit preko BBI banke do 15 godina. e sad skontaj kolika je rata za jedan stan od 54m2 ako je kvadrad 2500KM.. moram traziti posao kao poslanik u parlamentu da bi mogao kupiti sebi bilo kakav stan bilo gdje.. i onda mi kazu dobro je u BiH.. tako mi se nekad zgadi drzava da mi bude muka samo sto je na karti pogledam.. a opet ne bih mogao nigdje drugo meni se cini... u glavnom cekam da neko da kredu na minimum 30 godina pa da se zaduzim ko' covjek...

slazem se sa kredom za nekretninu, nego se stan ne kupuje sa 10% vrijednosti mu,
inace tu budu samo obicni snovi sa budjenjem glave u govnima...
krediti se negociraju, ali treba imati argumente za to, a ne samo suplju pricu

[van Basten]

eh... upravo to... kako kupiti stan bez kreditsa. Mislim na jednog poštenog "običnog" bosanskog čovjeka. Recimo, moja plata je sasvim pristojna za naše uslove ali i kao takva manja je od najjeftinijeg kvadrata u gradu trenutno... i kako onda drugačije uzeti stan nego se zadužiti na 15,20, 25 godina... i onda te još u takvom vremenskom periodu sa ovakvim cijenama treba dočekati još i kamata blizu dvocifrenoj.
Eh, da sam deset godina mlađi... ne bih se sekirao za to ovdje... ustvari, mislim da ne bih ni bio ovdje kad bolje promislim.

[Truba]

banke su najveće zlo

ježim se pri pomisli kad moram u banku podići pare

mrzim miris banke mrzim uposlene u banci mrzim šaltere bankomate kredite

mrzim kad mi neće primiti neku novčanicu
a kod njih sam je i dobio

[glavutan]

Trebalo je pitati guvernera zasto, ako se vec stampa novac, to ne cini u BiH, gdje zavrsi zarada od seignorage, kolika im je zarada na igrama sa frakcionarnom rezervom, ko je vlasnik CB BiH, zasto je 77% BiH bankarstva u stranim rukama?

[Edin H.]

banke su najveće zlo

ježim se pri pomisli kad moram u banku podići pare

mrzim miris banke mrzim uposlene u banci mrzim šaltere bankomate kredite

mrzim kad mi neće primiti neku novčanicu
a kod njih sam je i dobio

Ta budalastina ima samo u Bosni da ti uzimaju proviziju na zamjenu novcanice koju su vjerovatno sami izdali.
U svakoj normalnoj zemlji mijenjas poderanu novcanicu za isti nominalni iznos
Pa da li je krivica gradjana sto stampaju novcanice na papiru kvaliteta toalet papira.

[Truba]

recimo u gospodarskoj sam dobio 50 eura bez coska.... i tek sam je uvalio negdje vani u naplatnoj kucici na autoputu gdje se toliko i ne provjeravaju naovčanice zbog kolona

u volks banci sam dobio 10 eura... s jedne strane OK s druge kao katran... ziletom sam skidao...

u rajfajzenu mi uzoše 10% neke novčanice (mislim da je bila 10 eura) da mi dozvole neku uplatu

garantvano te iste novčanice vrate u opticaj

[Mommy's_little_ Monster]

banke su najveće zlo

ježim se pri pomisli kad moram u banku podići pare

mrzim miris banke mrzim uposlene u banci mrzim šaltere bankomate kredite

mrzim kad mi neće primiti neku novčanicu
a kod njih sam je i dobio

Ta budalastina ima samo u Bosni da ti uzimaju proviziju na zamjenu novcanice koju su vjerovatno sami izdali.
U svakoj normalnoj zemlji mijenjas poderanu novcanicu za isti nominalni iznos
Pa da li je krivica gradjana sto stampaju novcanice na papiru kvaliteta toalet papira.

nije euro ili usd stampan na kvalitetu toalet papira...sve banke bi trebalo da mjenjaju ostecene novcanice domace valute (sad koliko je to praksa nemam pojma) ali za stranu valutu je druga prica...i mislim da jedino raiffeisen to mjenja uz 10 % provizije (mozda i unicredit ali nisam siguran).

[walkabout]

...

----------------------------

US banking system is doomed

David Hirst
June 25, 2008

US banking won't survive in its current shape and its death will be painful.

DEATH is God's quiet way of saying slow down. Something more powerful than God, the US banking system, has been tapped on the shoulder and the Flaming Star flames no more. This will affect us all, but before we race to withdraw our deposits, or call super funds, or before we panic as great and powerful financial institutions far away fall, consider that most of the terrors in store are not matters that will bring National Australia Bank, ANZ, Commonwealth Bank or Westpac, or most of our pillars of finance, down.

The great fall that will soon be upon us, and has already seen US financial powerhouses such as Bear Stearns fade away, is part of the evolution of the species, a manifestation of a great purge desperately needed.

The endgame, which is still a way off, will see a card game of credit brought down. We will all be poorer in that instant, but richer in what might be a long, long time.

The US banking system as it exists now will not survive and its death throes will be painful. Details of its demise are in evidence everywhere you look. The fall of Bear Stearns, the collapse of Lehman Brothers and rumours circling the future of market super-heavyweight Goldman Sachs and Merrill Lynch attest to the end of the broker-dealer form of banking that cannot survive without securitisation, a system essentially built on kickbacks, big bonuses and the movement of money dressed up as industry.

Increasingly, people are wondering what these companies do (or did), other than pass around paper and pocket vast sums. Could they have been engaged in a massive heist dressed up in complicated terminology signifying nothing?

How can companies such as Bear Stearns, worth more than $US70 a single share, be found to be insolvent and worthless?

The shotgun marriage between Bank of America and Countrywide may be the next cause of a fresh banking crisis as it is the most obvious source of immediate, mutually assured destruction.

S&P's decision late on Friday to downgrade both banks may destroy the plan to allow Bank of America to swallow Countrywide and its almost unfathomable debt. If that doesn't concentrate the minds of the global financial community, there is plenty else to look forward to.

The death throes are evident wherever one looks within the entrails of the US financial system and it is not hard to find experts ready and raring to call the last act. George Soros, interviewed in The Wall Street Journal at the weekend, put it plainly enough. The US, he explained, has ridden out credit crisis after crisis by creating fresh bubbles, all on debt, or credit. The last bubble, the lunacy from a wider moonbeam, was what we now call subprime. In a better world, subprime would have been an excellent idea. The provision of trillions of dollars to people with no credit record, no jobs and no prospects of ever paying off their fantastically inflated home prices was a socialist dream. But it was also unbelievably improper to attempt to recharge a system built on bubbles and credit.

US banking, as it has evolved, is now passing from a deep Darwinist phase, the survival of the fittest, or the cannibalisation of the weakest, to something more explosive.

Christopher Whalen, of Institutional Risk Analytics, sees the US banking system as rather like a poisoned aquarium, where some of the fish are dying and others, like Goldman Sachs, are feasting. But the system is poisoned. "They (companies like Goldman) are very adept at staying afloat by pushing their colleagues back into the water," he says.

Perhaps, inevitably, he compares them with dinosaurs: "When the volcano erupts, all the dinosaurs will die." But he adds: "They are very nimble. The buy-side investor is withdrawing from the Bear Stearns, Lehman and Goldman Sachs crowd and fleeing to the apparent safety of the universal banks. A fool's gambit, but what else shall they do?" Regardless of daily swings in the financials, Whalen, whose associates are in that poisoned aquarium, believes the inhabitants are doomed.

The US, like all of us, conditioned itself to believe in economic cycles and the inevitable bounce. But each correction has seen the creation of a new and less stable bubble. On this fact, several authorities are now coming to the same conclusion.

One is Michael Hudson, a financial authority and adviser to numerous governments, including the US.

"The idea," he says, "that we're even in a business cycle is whistling in the dark. If we're in a cycle, then that implies there's an automatic recovery in store.

"This happy free-market idea was developed at the National Bureau of Economic Research by opponents of government regulatory policy. But the economy doesn't move by a sine curve. There is a slow build-up, and a sudden plunge, so the shape is ratchet-shaped. This is why 19th century writers didn't speak of economic cycles, but rather of periodic financial crises."

At the heart of the crisis is housing. Reports published late last week indicate a 50% fall in mortgage values in the worst area of the US. And as Hudson points out: "Today's plunging real estate and stockmarket prices are not a self-correcting ebb and flow in which downturns set in motion automatic stabilisers that produce recovery.

"When a bubble bursts, time makes things worse. The financial sector has been living in the short run for quite a while now, and I suspect that a lot of money managers are planning to get out, or be fired, now that the game is over. And it really is over.

"The Treasury's attempt to reflate the real estate market has not worked, and it can't work … The banks are trying to win back their losses by arbitrage operations, borrowing from the Fed at a low interest rate and lending at a higher one, and gambling on options.

"But options and derivatives are a zero-sum game: one party's gain is another's loss. So the banks collectively are simply painting themselves into a deeper corner.

"They hope they can tell the Fed and Treasury to keep bailing them out or else they'll fail and cost the FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) even more money to make good on insuring the 'bad savings' that have been steered into these bad debts and bad gambles."

But even the Fed has its limits, having spent more than half its almost trillion-dollar balance sheet buying junk securities to leave sound Treasury securities on the banking system's balance sheets.

Like many others, Hudson believes many small regional banks will go under and be merged into larger money-centre banks — just as many brokerage firms in recent decades have been merged into larger conglomerates. "False reporting also will help financial institutions avoid the appearance of insolvency," he says.

Increasingly, independent analysts like Whalen and Hudson are blaming deregulation, especially the repeal of the 1930s Glass-Steagall Act that was passed to prevent a recurrence of the practices and results we are seeing today, and repealed by Bill Clinton, leading, as Hudson observed, to insufficient, or non-existent, oversight.

The hard hand of the regulator must be evident and constant. In these difficult days, we look to a new leader to emerge, for that is democracy's birthright and its meaning.

For anyone wishing to understand these issues more thoroughly, Planet Wall Street recommends they consult the Institutional Risk Analytics site. It costs nothing and explains these issues in detail and with authority.

David Hirst is a journalist, documentary maker, financial consultant and investor. His column, Planet Wall Street, is syndicated by News Bites, a Melbourne-based sharemarket and business news publisher.

[Truba]

banke su najveće zlo

ježim se pri pomisli kad moram u banku podići pare

mrzim miris banke mrzim uposlene u banci mrzim šaltere bankomate kredite

mrzim kad mi neće primiti neku novčanicu
a kod njih sam je i dobio

Ta budalastina ima samo u Bosni da ti uzimaju proviziju na zamjenu novcanice koju su vjerovatno sami izdali.
U svakoj normalnoj zemlji mijenjas poderanu novcanicu za isti nominalni iznos
Pa da li je krivica gradjana sto stampaju novcanice na papiru kvaliteta toalet papira.

nije euro ili usd stampan na kvalitetu toalet papira...sve banke bi trebalo da mjenjaju ostecene novcanice domace valute (sad koliko je to praksa nemam pojma) ali za stranu valutu je druga prica...i mislim da jedino raiffeisen to mjenja uz 10 % provizije (mozda i unicredit ali nisam siguran).

OK jeste 10% ja sam jednom mijenjao 5 eura... ali

dajem ruku oni to ponovo vrate u opticaj...

eto jučer sam opet dobio pedesetku maraka lagano poderanu u istoj isposatvi kao i prije... bukvalno sam uklet... na licu mjesta ne vidim ali dodjem kuci i sasvim slucajno pogledam lagano 2 cm uz onaj celofan poderano

[jazzer]

Necu izmisliti toplu vodu ako kazem da je i za ovakav bankarski sektor kriva vlast u BiH.
Mi nemamo jaku, efikasnu domacu banku. U Privrednoj banci je privremena uprava vec godinama,
Union banka je vecinski drzavna banka ali drzava o njoj brine kao o lanjskom snijegu. Postansku banku
je tek nedavno kupila neka, strana naravno, banka. Pa zar se nije mogla od gore navedenih banaka
napraviti jedna respektabilna domaca banka?? A ove banke imaju i kadar i infrastrukturu.
Zar FBiH nije mogla budzetska sredstva koja iznose nekoliko milijardi KM usmjeriti na ove banke??
Naravno da su mogli ali zasto bi?? Zamislite koliko para uzima Raiffeisenbank ili Unicredit orocavajuci
nase pare kod stranih banaka?? To je brdo para. A to im je omoguceno zato sto su kupili nekoga od
nasih jadnih politicara. Mogli su napraviti dobru banku pa ako je bude trebalo prodati da je prodaju
za nekoliko stotina miliona umjesto za 2-3 miliona. Zato nam sada stranci diktiraju kamatne stope
i vlasnici su ja mislim 90% bankarskog sektora u BiH. Zahvaljujuci brankovicu i brankovicima.

[akcija007]

Htio kredit podici u banci kaze kamata 13,99% za iznose od 10001-20000 a do 10000 KM 13,49% ako uzmem kreditnu karticu za 1 postoni poen manja kamatna stopa jesu li oni normalni !?

[karanana]

Htio kredit podici u banci kaze kamata 13,99% za iznose od 10001-20000 a do 10000 KM 13,49% ako uzmem kreditnu karticu za 1 postoni poen manja kamatna stopa jesu li oni normalni !?

nemoj zezati? koja je banka? uzas

[atko]

Osim toga sto te prisile na nemoralno visoku kamatu priliko dizanja kredita moras da predocis i hrpu nekih blank izjava, mjenica itd... naravno banka ti nicim ne garantuje niti se obavezuje da ti dokumenti nece biti zloupotrijebljeni... hajde sto ne postoje mehanizmi da natjeraju banke na fer ekonomsku igru ali ne postoje ni zakonski koji stite klijente od zloupotrebe.

[slavkoimamodilera]

Raiffeisen je podigao kamate, cak i na postojece kredite...

[akcija007]

Htio kredit podici u banci kaze kamata 13,99% za iznose od 10001-20000 a do 10000 KM 13,49% ako uzmem kreditnu karticu za 1 postoni poen manja kamatna stopa jesu li oni normalni !?

nemoj zezati? koja je banka? uzas

Raiffeisen banka ovo sto sam napisao odnosi se na XXL kredite bez ziranata
Skupo uzas

[upravnik]

samo da se zna:
nisu banke NAJAVILE povećanje kamatnih stopa, nego su PODIGLE kamatne stope...
bar Raiffeisen, od koje sam dobio obavještenje da se od 01.08. mijenja stopa...
uredno su mi poslali korigovani otplatni plan - ostale su mi još 42 rate, a umjesto dosadašnje rate od 643KM nova je 679
(dakle: 679-643=36KM; 36KM x 42 = 1.512KM)

pri tome nešto ne znam da su rasle pozitivne kamate (štednja, tekući računi, oročena sredstva,...)

e moj KOZAriću

[vjesticanametli]

narode malo je off topic al da ne otvaram novu temu

ima li neko info bilo kakav o ABS BANK? plate, uvjeti rada i sl. kakvi su testovi i razgovori za posao? na pp da ne zacatavam

hvala