registrovan wrote:beka_mo wrote:Ne kuzim,sto ce nekom bijednih 3000,ako ima mjesecna primanja 2000. Je li taj imada cuo za stednju!
Naveo sam njegova primanja zbog tog lijevog osiguranje, jer mu je receno da su slabe garancije povrata (pored jos dva ziranta).
Master.DKP wrote: Sa tim malim iznosima mikro-kredita imaju minimalan rizik a sa velikim kamata maximalan profit jer idu na dio stanovnista koje ne moze da dobije kredite po normalnim kamatama u normlanim bankama.
Upravo zato sam i pokrenuo ovu temu, tim mikrokreditnim organizacijama se i obraca, uglavnom, bosanska sirotinja koja nema stalni posao.
Hamurabi wrote:
Ipak ne vjerujem da je tolika kamatna stopa, bez obzira na to što MKO treba zaračunati veću kamatnu stopu svome klijentu da bi platila kamatu banci i opet bila u pozitivi.
Morati cu traziti ugovor za skeniranje da se uvjerite.
Ako se uzme u obzir i osiguranje kredita od 10%, cini mi se da kamata prelazi i 50%.
MKO LOK je najeksponiranija mko i ima je u svim medijima, tako da ce ljudi, po inerciji, obratiti prvo njima.
Sta se moze uciniti povodom ovakvih slucajeva u zastiti bosanske sirotinje
Stvarno ne znam o čemu bi se tu moglo raditi. Da ne bude da govorim napamet ili uopšteno, baš sam nazvao LOK i pitao ih koja im je kamatna stopa i uslovi kreditiranja. Iznosi su od 500 do 36000 KM do tri godine, sa mjesečnom kamatom od oko 1,2% (koja važi za sve tipove kredita i pod bilo kojim uslovima, dakle bez obzira na to da li su stalna primanja ili ne, kamata je ista, jedino je kolateral veći - jedan ili dva žiranta i sl.), što na godišnjem nivou iznosi 14,4%. Kamata se smanjuje ako neko više puta koristi kredit kod njih. Isto tako daju kredite bez žiranata u iznosu do dvije hiljade KM. Za osiguranje nisam pitao, ali ni ono sigurno nije 10% i ne može se sabirati sa kreditnom kamatom, odnosno kreditna kamata nije dijelom kreirana od procenta koji se odnosi na osiguranje.
Inercija, pogotovo u ovom tržišnom segmentu, a ni u 90% drugih ne djeluje. Nisam još čuo da je LOK najeksponiranija MKO, ali bez obzira na to, po toj famoznoj inerciji bi mogli djelovati vrlo kratak period, jer se informacije veoma brzo šire i dok trepneš ljudi bi međusobno razmijenili informacije o tome kako su u LOK-u previsoke kamate, i niko više kod njih ne bi otišao, počeli bi ih smatrati neozbiljnom firmom i uskoro bi njihovo poslovanje propalo. A LOK kao MKO koja postoji 10-tak godina sigurno ne računa na inerciju, kao uostalom niti jedna iole ozbiljnija finansijska organizacija. Pa nemožeš naći ni granap (pa makar na vrhu Bjelašnice, gdje nema ni jednog drugog), da litar ulja prodaje po 70 KM, znajući da kupcu nije baš tako lako spustiti se u grad, a kamoli MKO u centru Sarajeva, koja ima 5x veću kamatnu stopu od drugih koje su udaljene od nje od 1 do 3 trolejbuske stanice - toliko o djelovanju inercije.
Protiv sam ugnjetavanja sirotinje i sl., ali isto tako i protiv širenja dezinformacija i teoretisanja bez osnove. Da nije MKO ta ista sirotinja ne bi nikako mogla doći do prijeko potrebnih finansijskih sredstava, tako da smatram da su iste od velike pomoći takvima, i na osnovu toga imaju pravo i da zarade, sa kamatom koja je tek 3-4% veća nego u bankama. I još jedan kontraargumenat inerciji. Niko kome su pare neophodne, neće u prvoj banci ili MKO (ne znam koliko da je poznata i zastupljena u medijima) odmah podići kredit, nego će se raspitati u nekoliko njih, pa će na kraju odlučiti u kojoj mu je najpovoljnije. Tako da čisto sumnjam da i tvoj kolega nije otišao u nekoliko MKO i raspitao se o uslovima kreditiranja, pa ga ovi odbili jer je nezaposlen. I u tom slučaju, odnosno ako je nezaposlen, ali ima primanja koja se mogu dokazati (izvodom iz banke) MKO daju kredit, sa istom kamatnom stopom, ali sa većim kolateralom.
Rizik koji spominješ, diverzificirali su preko žiaranata i preko osiguranja, tako da ako on ne bude mogao otplatiti kredit u za to predviđenom roku (a može ga vratiti u cjelosti, ne samo za dvije godine, nego za tri mjeseca, ako su mu primanja baš 2000 KM), to će odraditi žiranti preko administrativne zabrane, tako da tu nema potrebe za lihvarenjem bilo kakve vrste, što je uostalom jednoj finansijskoj organizaciji strogo zabranjeno.
A opet i da je sve to tačno, bez problema može prijevremeno otplatiti taj kredit (ako nije potrošio pare, a može i idućeg mjeseca od slijedećih "žiralnih primanja"), ne plaćajući nikakvu kamatu, naravno tu je u gubitku samo u pogledu početnih izdataka tipa obrade kredita i sl., koji su u većini MKO oko 30 - 40 KM, i podići kredit u nekoj drugoj MKO, čitav slučaj objaviti u Dnevnom Avazu (i vuci siti, a ovce na broju, osim što je jedna ovca ostala bez malo vune, ali nema veze) i problem je riješen.
Opet kažem, raspitao sam se u LOK-u, baš da vidim koji su im uslovi kreditiranja, da ne bih pričao napamet, tako da mi stvarno nije jasno o čemu se ovdje radi.
, znaci na ruke 3.000, a u ugovoru 3.300KM.
