Mikrokreditne organizacije u BiH

[Blixen]

Vrijeme je za ovu temu.

https://www.klix.ba/biznis/finansije/mi ... /200427016

[Dope_Man]

I sta da ljudi kazu?
MKO bi svakom trebale biti zadnja moguca opcija, ali ako bas nema druge one su tu. One su tu za ljude koji ne mogu dobiti kredit od banke jer svojim prihodima/kreditnom historijom nisu nimalo dobar klijent za banke. MKO ce dati pare skoro svakom, to im je uloga. Za taj povecani rizik naplacuju velike kamate. Da nema njih bili bi tu ''privatni'' kamatari..

Uglavnom, najbolje ne zivjeti na kredit, ko ga bas mora uzeti (a opravdavam ga samo u rijetkim slucajevima) prvo treba gledati banke, ako ne moze tu dobiti onda ostaju MKO i to je to. Rade svoj biznis, mozda nekom ne djeluje posteno ali znaju svi uvjete prije uzimanja kredita.

[Blixen]

tako visoke kamate bi trebale biti regulisane zakonom
mikrokreditne organizacije u ovom obliku u kojem ih imamo danas u BiH, ne postoje u uredjenim zemljama
to je klasicno lihvarstvo i nije dozvoljeno

sa druge strane te iste banke bi trebale da se prilagode trzistu

puno je "trebalo" bi u mom postu

[Roccohljup]

tako visoke kamate bi trebale biti regulisane zakonom
mikrokreditne organizacije u ovom obliku u kojem ih imamo danas u BiH, ne postoje u uredjenim zemljama
to je klasicno lihvarstvo i nije dozvoljeno

sa druge strane te iste banke bi trebale da se prilagode trzistu

puno je "trebalo" bi u mom postu

Pa nije baš tako. Visina kamate je često pitanje tržišta i veoma rijetko se ograničava. MKO postoje ne radi normalnih zemalja, već radi zemalja gdje veliki dio stanovništva nema pristup formalnom finansijskom sektoru, tj. bankama. Većinom su to ili nerazvijene zemlje ili zemlje u razvoju, a i kod nas ti je slična slika. U banci ne možeš uzeti kredit (pogotove te što reklamiraju po 2-3%) bez 2-3 žiranta iz državne službe,m plus što npr poljoprivrednike, male obrte, pijačare, taxiste i sl. uopšte neće da finansiraju. eh tu dolaze ili bi trebale dolaziti MKO da popune taj vakum. To oko kamata je stara priča......kamate u MKO će uvijek biti veće jer same MKO posuđuju pare kako od banaka tako i iz inostranstva po kamatama do 10% (banke sa druge strane imaju depozite koje plaćaju ispod 1% pa te pare koriste za kredite) i za razliku od banaka MKO idu ljudima na teren i sređuju papirologiju dok banke sjede i čekaju zrtve da samo dodju. Samim tim i troškovi mko su veći od bankarskih pa i to ulazi u cijenu. I na kraju, jedan od glavnih razloga što banke se ne bave ovim dijelom tržišta je sto su ti manji jrediti hem skuplji za obradu hem rizičniji jer ti klijenti nemaju jak kolateral a ni primanja i to sve ulazi u rizik i samim tim u cijenu.Eh sad jesu li kamate previsoke ili ne to je više moralno nego zakonsko pitanje. Koliko sam vidio na stranici FBA širok je raspon kamata koje MKO nude ali ako neko očekuje da će mu kamata biti kao u banci, to se nikad neće desiti.

[Blixen]

Pa nije baš tako. Visina kamate je često pitanje tržišta i veoma rijetko se ograničava.

zar ne postoji neki gornji limit koji agencija za bankarstvo odredi
postoji li zakon protiv lihvarstva?

[Roccohljup]

Pa nije baš tako. Visina kamate je često pitanje tržišta i veoma rijetko se ograničava.

zar ne postoji neki gornji limit koji agencija za bankarstvo odredi
postoji li zakon protiv lihvarstva?

Ne. Koliko sam čuo ranije iz nekih rasrpava, planirali su nešto slično ali ne znam dokle su došli po tom pitanju. U nekim zemljama gdje su uveli limite na kamatu su time napravili problem da npr. mko nisu mogle raditi da bi bile održive (uzimajući u obzir troškove i način poslovanja što sam gore opisao) pa su se zatvorile, a onda je nastao još veći haos jer kako banke i dalje nisu htjele servisirati siromašne, mogli su jedino pravim lihvarima otići.
Koliko sam ja skontao iz tog izvještaja agencije (objavili su ga na stranici), problem nisu ove tradicionalne MKO koje imaju i socijalnu misiju, već ove neke nove koje se otvaraju kao digitalne, pogotovo u RS (možda veći problem za njihovu agenciju) gdje su kamate i preko 500%

Analizirajući NKS i EKS na ukupne mikrokredite koje su isplatile MKO sa sjedištem u RS-u koje posluju u FBiH, evidentno je da su prosječne ponderisane NKS iznosile 16,67%, dok su EKS iznosile 51,92% koje su značajno na višem nivou u odnosu na MKO registrirane u FBiH za 27,54 procentna poena.

Prosječna ponderisana NKS na kratkoročne mikrokredite isplaćene u MKO sa sjedištem u RS-u koje posluju u FBiH, iznosila je 14,62%, dok je EKS iznosila 129,57%. Na visinu EKS na kratkoročne mikrokredite ovih MKO uticale su enormno visoke prosječne ponderisane EKS za mikrokredite za ostale namjene (568,19%), koje prevashodno naplaćuje jedno MKD sa sjedištem u RS-u na isplaćene mikrokredite za ovu namjenu.

[zrakomlat]

Da, sigurno se odnosi na ove nove. Forza, Kreddy, Iute, Mogo leasing itd. Evo ovaj Iute reklamira kredit kae 0% NKS a 125 % EKS. Ono, nema kamate al te ubije obradom.
Ili Forza, uzmeš 500 vratiš 625, odjednom. Ako nemaš para da vratiš odmah idući mjesec, možeš uplatiti odgodu. Npr 50 maraka. Idući mjesec naravno i dalje nemaš 600 da vratiš jer radiš za toliko otprilike, nije frka uplati opet odgodu 50 maraka i tako u beskonačnost. Prođe godina dao 12 x 50 placajuci odgodu, a i dalje dužan 6 stoja. Kamatarenje.