Toto wrote:The Nightwatchman wrote:amrica wrote:malo off topic
Prije mjesec dva sretoh druga iz osnovne, sav sretan izlazi iz LOK-a, pitam neces to valjda dici kredit ovdje, a on kaze: vec digao i vratio prvu ratu,i pokaze mi uplatnicu 2.000 KM rata
.... A on radi kao konobar u hhmmm (ne znam koji razred) kafani.... Ne vjerujem da mu je plata 4.000 KM,
a da jeste ne bi mu trebao kredit...
Na osnovu cega je on dobio kredit cija je rata 2.000 KM?
mikrokreditne organizacije imaju nesto drugaciji nacin rada. u biti to su legalni zelenasi. njihove kamatne stope iznose i do 25%, a efektivno i do 30%.
njihov nacin rada je vrlo specifican. oni su, u biti, kladionicari i hazarderi. imaju dobar sistem naplate jer imaju referente koji doslovno "vise za vratom", mobilni su i vrlo dobro informisani.
tvoj kolega je najvjerovatnije dobio kredit tako sto je zalozio nekretninu ili pokretninu. druga varijanta je da mu je gazda lazirao platne liste (manje vjerovatno).
a iz ovoga tvoga posta je ocito da si ti neki bankarski sluzbenik pa si svezan/a za emociju sa tim poslom.......optuzujes mikrokreditne da su zelenasi isto ste vi zeleni samo sto su banke koju nijansu svjetlije............mikrokreditne firme su isto sto i banke......i one koriste administrativne zabrane kao i banke i u cemu je razlika ako su nihove kamate 25 % a vase 19 % ..........radite na isti nacin
banke uzmu kredit od centralnih stamoparija novca po kamati od 6% i prodaju klijentima po 19% mikrokreditne uzmu od banaka po 19% a prodaju klijentima po 25 %......... ista govna samo drugo pakovanje. Trgovina na veliko i trgovina na malo. u cemu je razlika???
visina kamatnih stopa rezultat je ponude i potražnje za likvidnim sredstvima na svjetskom tržištu. tržište kredita vrlo je nemilosrdno i automatski izbacuje iz igre one igrače koji ne igraju po pravilima, odnosno one koji ne prate tržište. nemoguće je jednostrano baratati sa kamatnim stopama, a ne biti izbačen iz tržišne utakmice. da nema onih koji traže, ne bi bilo ni onih koji nude sredstva.
kada tebi treba kredit da bi pokrenuo vlastiti biznis, banka mora pristupiti oprezno - niko ne moze garantovati da ti nisi neki salabajzer koji u tom biznisu nece uspjeti, dok s druge strane niko ne moze garantovati ni to da ti neces uspjeti u tom biznisu i uspjesno vratiti kredit. ovaj drugi slucaj je dobar i za tebe i za banku jer si ti uz pomoc banke uspio razviti svoj biznis, dok je banka uspjela realizirati kredit koji je naplatila zajedno s kamatom.
banka mora procijeniti tvoju ozbiljnost i sposobnost, naravno.
sto se tice kamatnih stopa, ponavljam da one predstavljaju cijenu. dakle, svaka cijena bilo koje robe ili usluge krece se prema slijedecem grafikonu:
mozda ti i nece biti previse jasno o cemu se radi, ali vjeruj mi da je nemoguce formirati cijenu (kamatnu stopu) jednostrano, a da ti se to ne obije o glavu. trziste regulise kamatnu stopu, a trziste cine korisnici kredita i kreditori. znaci, ne mozes prvo traziti kredit, a onda optuzivati banku jer sam ne mozes da vratis taj kredit.
i na kraju, najveci problem je to sto se krediti masovno koriste za POTROSNJU, znaci nenamjenska potrosnja, ljudi trose kredite na uzivanja, putovanja, automobile, i ostale stvari koje ne mogu oploditi uzeti novac. ljudi se zadužuju, a uopste ne razmisljaju na koji nacin ce kredite vracati. samo trose, a nista ne ulazu. konkretno, to predstavlja ogroman problem.
ps. nisam bankarski sluzbenik ali radim posao koji je vrlo usko vezan za bankarstvo.
