Heartbeats wrote: ↑20/02/2026 10:08
Zar ovo fakat nije tuga?
Hajde razumijem, entiteti i ta njesra.
Ali ako RFB, Intesa, Spar mogu imati jednu banku u BiH i poslovati na cijelom teritoriju, što ne može UCB, NLB, Addiko?
Pa UCB BL ima druge ponude od UCB Mostar. Mislim, politika - jasno, ali opet.
Ne mislim da je to stvar politike, već sasvim suprotno- rezultat ekonomskog promišljanja osnivača.
RFB je odlučila da osnuje jednu banku, sa sjedištem u jednom gradu (konkretno:_Sarajevo) a sve ostale ispostave, na teritoriji BiH su joj filijale/poslovnice. Tako je u BL , gdje i živim, riječ o Filijali Banja Luka, itd..
Možda je to u startu jeftinije, jer osnovati zasebnu banku ili dvije- u dva entiteta- nije nimalo jeftino.
S druge strane, grupacija UC se odlučila na drugačiji put- osnivanje dvije banke, svaka u entitetu. Sa aspekta propisa, ne znam tačno jer tu oblast rijetko pratim, možda je, a vjerovatno i jeste makar u osnovnim proncipima, zakonodavstvo vrlo slično, ako ne i identično.
Osnivanje banke od strane vanjskog osnivača nije samo stvar finansija nego i političkog pregovaranja sa aktuelnim vlastima, ko da više, ko se izbori za bolje uslove.
Dalji razlog zato postoje dvije UC- Mo i BL, takodje vrlo vjerovatno- je i ovaj- da li se osniva banka"sa livade"- dakle, golo, prazno, ili se banka osniva kupovinom posrnule, propale banke? Kod UCB BL je upravo ta situacija- kupili su propalu Banjalučku banku, koja je nastala "kradjom inventara, opreme i objekata" nekadašnje PBS. Dakle, kupili su objekte, mrežu poslovnica, pa su svakako jako dobro procijenili da im se to isplati.
Kako je nastala UC Mo?
Ovo bi mogli biti faktori različitih ponuda, uslova poslovanja sa stanovništvom.
A to što RFB posluje iz jednog sjedišta na teritoriji cijele države, kao njihov komitent (sada već bivši, srećom) i ne vidim kao neku prednost. Eto, RFB NEMA istu ponudu za oba entiteta. Npr. krediti za stanovništvo, bilo koje vrste- za gradjane FBiH su sve kamatne stope niže.
I da, _UCB BL i dalje ne naplaćuje nikakvu proviziju za podizanje kešovine na bilo kom bankomatu iz UCB grupacije i Bank Austria, bilo gdje u Austriji, Italiji- tu imam lično iskustvo. Isto vrijedi i za relaciji UCB Mo-BL.
A upravo na toj proviziji, RFB me je redovno drala.
Na koncu konca, baš me briga da li se radi o samostalnoj banci ili filijali- idem u onu koja mi za iste usluge manje naplaćuje, ili mi daje više usluga za iste pare.
Npr. RFB app- mijenjanje limita po kartici. moram zvati call centar, tražiti da izmijene, dok u UCB BL app-u sve sam odredim, trenutno.
