Forum Klix.ba

Dakle, koliko mogu vidjeti, uglavnom, pozitivna iskustva i prijedlozi. Malo sam 'šarao' po internetu i čini mi se da je ponuda solidna, čak se relativno teško odlučiti za najoptimalniji paket, zavisno od ličnih mogućnosti i potreba. Ako sam dobro razumio, preporuka je da uzmem osiguranje u više kuća na manje iznose nego jednu polisu na veći iznos u jednoj kuću (što mi je 110% logično i ima smisla ). U narednom periodu krećem od agencije do agencije da vidim kako ću proći 'face to face' šta se konkretno nudi.

big.muzzy wrote: Ako sam dobro razumio, preporuka je da uzmem osiguranje u više kuća na manje iznose nego jednu polisu na veći iznos u jednoj kuću (što mi je 110% logično i ima smisla ).

Ja licno ovo ne bih radio, posebno ne u pocetku. Izaberi neko renomirano osiguravajuce drustvo i pocni tamo sa maksimalnom sumom koju trenutno mozes odvojiti. Sanse da osiguravajuca drustva tipa Grawe. Alianz ili Lloyd propadnu je ravna nuli tako da si tu poprilicno siguran. Kasnije kada budes mogao to priustiti, napravi jos jendo osiguranje u drugoj kuci.

vox-populi wrote:

big.muzzy wrote: Ako sam dobro razumio, preporuka je da uzmem osiguranje u više kuća na manje iznose nego jednu polisu na veći iznos u jednoj kuću (što mi je 110% logično i ima smisla ).

Ja licno ovo ne bih radio, posebno ne u pocetku. Izaberi neko renomirano osiguravajuce drustvo i pocni tamo sa maksimalnom sumom koju trenutno mozes odvojiti. Sanse da osiguravajuca drustva tipa Grawe. Alianz ili Lloyd propadnu je ravna nuli tako da si tu poprilicno siguran. Kasnije kada budes mogao to priustiti, napravi jos jendo osiguranje u drugoj kuci.

podržavam ovu opciju, nađeš neku renomiranu kuću i napraviš polisu, pa poslije ako ti se svidi napraviš i jednu malu na kraći rok. ja nikako da se nakanim da to uradim, a da sam recimo prije 10 godina napravio onu minimalnu od 500 km godišnje, sad bi me čekalo nekih 5-6 hiljada, a legle bi mi pravo ,
adaptacija u tijeku
kad se odlučiš u pravilu ti je polisa do 10% tvojih primanja, konkretno ako su ti primanja oko 1500, 100 bi trebao odvojiti bez problema, to je 1200 godišnje, ako misliš ozbiljno da štediš, 150 bi ti već moglo izazvati nelagodu kad treba plaćati, a osim toga možeš ti poslije napraviti neku malu polisu na 10 godina, za usput da se nađe.
nemoj samo da te prevare i odmah ti strovale neku veliku polisu, samo računaj procenat u odnosu na primanja da bude između 5 i 10 %, ako ti je siguran posao to bi trebao izdržati bez problema. nadam se da smo ti pomogli savjetima i da ćeš dočekati lovu

Ako se gleda na životno osiguranje kao način štednje - onda vidiš da se baš i ne isplati. Ali za to osiguranje i ne služi. Ono služi da u slučaju smrti, invalidnosti i slično tvoja porodica (u slučaju invalidnosti i ti) dobiješ finansijska sredstva(npr. da se otplati neisplaćen kredit, plate bolnički troškovi...). Taj gubitak zbog inflacije ti dođe nakon preživljenih npr. 20 godina uplaćivanja premije kao povrat uplaćenog novca nakon neizvršene usluge. Može se to i tako gledati. Ti živ, čio i "zdrav", i još dobiješ pare koje si uplaćivao.
Naravno ima tu i stvar kako država gleda na taj "povrat" novca nakon završetka osiguranja? Pa se zna desiti da to polijepo oporezuje(zato se ponekad i "bježi" u strane osiguravajuće firme - da se izbjegnu neki porezi). Na životno osiguranje treba gledati kao na osiguranje, ne kao štednju, mada je prodavači tog osiguranja najćešće kao štednju i reklamiraju.

Ako je to važno nekome, životno osiguranje je zabranjeno u hanefijskom mezhebu Islama.

.

...u svakom slucaju ZA

...i sam sam bio u slicnoj dilemi prije tacno 5 godina

...iz razloga sto se odlucih da uzmem zivotno osiguranje tada, sad pocetkom maja imam priliku podici novac...

ultima_palabra wrote:

Haris.ba wrote:Ako je to važno nekome, životno osiguranje je zabranjeno u hanefijskom mezhebu Islama.

Zar jeste? Imaš li neki link sa objašnjenjem?

koliko me sjećanje služi, čovjek je pitao za savjet u vezi ŽO, obzirom da se odlučio da to napravi.
nije nam rekao da li je musliman, pravoslavac, katolik, protestant, jevrej, jehovijin svjedok itd., pa da mu držimo predavanje o hanefijskom mezhebu islama
osim toga u islamu (i ne samo u islamu) štošta je zabranjeno ... pa me je ipak jedan iranac molio da idem sa njim u night bar sa karakterističnim obilježjima, (ružičastim neonkama i stepenicama "nizbrdo"), dok sam ga ja uporno ubjeđivao da posjete takvim mjestima, pogotovo kad si u stranoj zemlji, nisu baš preporučljive. možeš se kao prvo nezgodno "okliznuti", da ne pričamo o poimanju islama

Eh, da, zaboravih. Ako mislis uplacivati zivotno osiguranje iskljucivo zbog stednje, onda imas dosta isplativijih opcija. Orocena stednja i sl. Zivotno osiguranje je upravo ono sto mu i ime kaze, osiguranje, ne stednja. Dakle, prvo razmisli sta ti treba, da li zelis da stedis novac ili da se osiguras pa tek onda odluci sta dalje da radis.

Haris.ba wrote:Ako se gleda na životno osiguranje kao način štednje - onda vidiš da se baš i ne isplati. Ali za to osiguranje i ne služi. Ono služi da u slučaju smrti, invalidnosti i slično tvoja porodica (u slučaju invalidnosti i ti) dobiješ finansijska sredstva(npr. da se otplati neisplaćen kredit, plate bolnički troškovi...). Taj gubitak zbog inflacije ti dođe nakon preživljenih npr. 20 godina uplaćivanja premije kao povrat uplaćenog novca nakon neizvršene usluge. Može se to i tako gledati. Ti živ, čio i "zdrav", i još dobiješ pare koje si uplaćivao.
Naravno ima tu i stvar kako država gleda na taj "povrat" novca nakon završetka osiguranja? Pa se zna desiti da to polijepo oporezuje(zato se ponekad i "bježi" u strane osiguravajuće firme - da se izbjegnu neki porezi). Na životno osiguranje treba gledati kao na osiguranje, ne kao štednju, mada je prodavači tog osiguranja najćešće kao štednju i reklamiraju.

Ako je to važno nekome, životno osiguranje je zabranjeno u hanefijskom mezhebu Islama.

---------------------------------------------------------------------------------------
Pogrešno,polisa osiguranja služi za dva doživljaja-smrt i pogibija.To se razlikuje od kuće do kuće,posebno se plača ozljeda,bolnički troškovi,invalidnost.Znači premijom životnog osiguranja ti doživljaji nisu obuhvaćeni,već ekstra plačaš svake godine i nisu kumulativni iznosi.Znači plačaš godinu za godinom,nema zbiranja uplata.

zonbirile wrote:

Haris.ba wrote:Ako se gleda na životno osiguranje kao način štednje - onda vidiš da se baš i ne isplati. Ali za to osiguranje i ne služi. Ono služi da u slučaju smrti, invalidnosti i slično tvoja porodica (u slučaju invalidnosti i ti) dobiješ finansijska sredstva(npr. da se otplati neisplaćen kredit, plate bolnički troškovi...). Taj gubitak zbog inflacije ti dođe nakon preživljenih npr. 20 godina uplaćivanja premije kao povrat uplaćenog novca nakon neizvršene usluge. Može se to i tako gledati. Ti živ, čio i "zdrav", i još dobiješ pare koje si uplaćivao.
Naravno ima tu i stvar kako država gleda na taj "povrat" novca nakon završetka osiguranja? Pa se zna desiti da to polijepo oporezuje(zato se ponekad i "bježi" u strane osiguravajuće firme - da se izbjegnu neki porezi). Na životno osiguranje treba gledati kao na osiguranje, ne kao štednju, mada je prodavači tog osiguranja najćešće kao štednju i reklamiraju.

Ako je to važno nekome, životno osiguranje je zabranjeno u hanefijskom mezhebu Islama.

---------------------------------------------------------------------------------------
Pogrešno,polisa osiguranja služi za dva doživljaja-smrt i pogibija.To se razlikuje od kuće do kuće,posebno se plača ozljeda,bolnički troškovi,invalidnost.Znači premijom životnog osiguranja ti doživljaji nisu obuhvaćeni,već ekstra plačaš svake godine i nisu kumulativni iznosi.Znači plačaš godinu za godinom,nema zbiranja uplata.

tačno, ozljeda, invaliditet, bolnički troškovi, otplate kredita to je posebna priča, posebno se ugovara i naravno posebno se plaća. osim toga ako ne "ostaneš invalid", ništa od para, to što platiš ako ti se ništa ne desi, isto kao da si bacio, to je klasično osiguranje, kao npr. kasko kod auta. isplati se samo ako ti se nešto zaista desi.
što se tiče poreza, navodno se sad plaća porez na dobit, ali to nisam provjeravao jer me u ovom trenutku ne zanima. nek ide kako ide, sekiraću se za 14 godina, ako bog da.

vozač wrote:

zonbirile wrote:

Haris.ba wrote:Ako se gleda na životno osiguranje kao način štednje - onda vidiš da se baš i ne isplati. Ali za to osiguranje i ne služi. Ono služi da u slučaju smrti, invalidnosti i slično tvoja porodica (u slučaju invalidnosti i ti) dobiješ finansijska sredstva(npr. da se otplati neisplaćen kredit, plate bolnički troškovi...). Taj gubitak zbog inflacije ti dođe nakon preživljenih npr. 20 godina uplaćivanja premije kao povrat uplaćenog novca nakon neizvršene usluge. Može se to i tako gledati. Ti živ, čio i "zdrav", i još dobiješ pare koje si uplaćivao.
Naravno ima tu i stvar kako država gleda na taj "povrat" novca nakon završetka osiguranja? Pa se zna desiti da to polijepo oporezuje(zato se ponekad i "bježi" u strane osiguravajuće firme - da se izbjegnu neki porezi). Na životno osiguranje treba gledati kao na osiguranje, ne kao štednju, mada je prodavači tog osiguranja najćešće kao štednju i reklamiraju.

Ako je to važno nekome, životno osiguranje je zabranjeno u hanefijskom mezhebu Islama.

---------------------------------------------------------------------------------------
Pogrešno,polisa osiguranja služi za dva doživljaja-smrt i pogibija.To se razlikuje od kuće do kuće,posebno se plača ozljeda,bolnički troškovi,invalidnost.Znači premijom životnog osiguranja ti doživljaji nisu obuhvaćeni,već ekstra plačaš svake godine i nisu kumulativni iznosi.Znači plačaš godinu za godinom,nema zbiranja uplata.

tačno, ozljeda, invaliditet, bolnički troškovi, otplate kredita to je posebna priča, posebno se ugovara i naravno posebno se plaća. osim toga ako ne "ostaneš invalid", ništa od para, to što platiš ako ti se ništa ne desi, isto kao da si bacio, to je klasično osiguranje, kao npr. kasko kod auta. isplati se samo ako ti se nešto zaista desi.
što se tiče poreza, navodno se sad plaća porez na dobit, ali to nisam provjeravao jer me u ovom trenutku ne zanima. nek ide kako ide, sekiraću se za 14 godina, ako bog da.

---------------------------------------------
na osnovu predočene polise možeš ostvariti povrat novca od uplačenog poreza na lični dohodak i tada plačaš porez pri isplati,ako ne koristiš povlasticu dobijaš pare bez poreza.

mora tu biti kakvih klauzula oko poreza kao i dodatnih dadzbina za vodjenje accounta, te nekog minimum vremenskog perioda pa ih tek onda da ih mozes povuci $$$, mislim Eure ili KM

licno na Zapadu zivotno osiguranje, tj. do preseljenja na Ahiret, niko ne uzima, em sto je preskupo, em sto bi vec trebalo da si zbrinut, odnosno da nisi uzaludno protracio svoju mladost

corolla02 wrote:mora tu biti kakvih klauzula oko poreza kao i dodatnih dadzbina za vodjenje accounta, te nekog minimum vremenskog perioda pa ih tek onda da ih mozes povuci $$$, mislim Eure ili KM

licno na Zapadu zivotno osiguranje, tj. do preseljenja na Ahiret, niko ne uzima, em sto je preskupo, em sto bi vec trebalo da si zbrinut, odnosno da nisi uzaludno protracio svoju mladost

------------------------
jebi ga jarane,opredijeli se ,ili si u Americi,ili na Zapadu.Zapadna Evropa je sva osigurana,ne provaljuj se o Americi ne znam,zato i ne pišem.

zonbirile wrote:

corolla02 wrote:mora tu biti kakvih klauzula oko poreza kao i dodatnih dadzbina za vodjenje accounta, te nekog minimum vremenskog perioda pa ih tek onda da ih mozes povuci $$$, mislim Eure ili KM

licno na Zapadu zivotno osiguranje, tj. do preseljenja na Ahiret, niko ne uzima, em sto je preskupo, em sto bi vec trebalo da si zbrinut, odnosno da nisi uzaludno protracio svoju mladost

------------------------
jebi ga jarane,opredijeli se ,ili si u Americi,ili na Zapadu.Zapadna Evropa je sva osigurana,ne provaljuj se o Americi ne znam,zato i ne pišem.

da o SAD i pisem; bukvalno niko ne koristi zivotno osiguranje, jer sve je to na odredjeni vremenski period 20-40 god., jer dozivotno je astronomski zacjenjeno, mada ne mislim da je nesto i EU drugacije, pretezno su isti svi ti produkti kapitalistickog drustva

nego daj da naucim, postavi kakav link o zivotnim osiguranjima u BiH, pa da i ja i ostali mogu tu informaciju koristiti

PS
i da, ako mislis da drzava nece oporezovati te pare, te ti koji ih drze nece ti naplatiti regularne troskove za tu tvoju uslugu, onda zivis u iluziji, jer nema dzabe ni u stare babe, pogotovo ne na Zapadu ukljucujuci i BiH, polahko ali sigurno

zonbirile wrote: na osnovu predočene polise možeš ostvariti povrat novca od uplačenog poreza na lični dohodak i tada plačaš porez pri isplati,ako ne koristiš povlasticu dobijaš pare bez poreza.

Govoriš o porezu na dohodak? Koji porez? U kojem članu je ta mogućnost povrata poreza? Hajd ako ti nije mrsko, navedi zakonsku regulativu, ako ništa za FBIH. Hvala, svakako.

zonbirile wrote:Pogrešno,polisa osiguranja služi za dva doživljaja-smrt i pogibija.To se razlikuje od kuće do kuće,posebno se plača ozljeda,bolnički troškovi,invalidnost.Znači premijom životnog osiguranja ti doživljaji nisu obuhvaćeni,već ekstra plačaš svake godine i nisu kumulativni iznosi.Znači plačaš godinu za godinom,nema zbiranja uplata.

Upravu si. Mada ja pod terminom životno osiguranje uvijek vodim sve te vrste osiguranja koje polaze od situacija vezanih za ličnost osiguranika, a imovinska osiguranja ono što je vezano za imovinu.

P.S.
Kome treba stav Islama o ovome (a kome smetaju ti stavovi ne moraju da gledaju ni čitaju) neka samo ukuca pojmove u neki pretraživač. Npr. "stav islama o životnom osiguranju"

Haris.ba wrote:

zonbirile wrote: na osnovu predočene polise možeš ostvariti povrat novca od uplačenog poreza na lični dohodak i tada plačaš porez pri isplati,ako ne koristiš povlasticu dobijaš pare bez poreza.

Govoriš o porezu na dohodak? Koji porez? U kojem članu je ta mogućnost povrata poreza? Hajd ako ti nije mrsko, navedi zakonsku regulativu, ako ništa za FBIH. Hvala, svakako.

zonbirile wrote:Pogrešno,polisa osiguranja služi za dva doživljaja-smrt i pogibija.To se razlikuje od kuće do kuće,posebno se plača ozljeda,bolnički troškovi,invalidnost.Znači premijom životnog osiguranja ti doživljaji nisu obuhvaćeni,već ekstra plačaš svake godine i nisu kumulativni iznosi.Znači plačaš godinu za godinom,nema zbiranja uplata.

Upravu si. Mada ja pod terminom životno osiguranje uvijek vodim sve te vrste osiguranja koje polaze od situacija vezanih za ličnost osiguranika, a imovinska osiguranja ono što je vezano za imovinu.

P.S.
Kome treba stav Islama o ovome (a kome smetaju ti stavovi ne moraju da gledaju ni čitaju) neka samo ukuca pojmove u neki pretraživač. Npr. "stav islama o životnom osiguranju"

--------------------------------------------------------------------------------------
striktno je odvojeno životno osiguranje od bolesti i invaliditeta.Porez ,kao osnovica za umanjenje,uzima se polisa životnog osiguranja,ali onda pri isplati plačaš porez na dobit i ne isplati se,kažu u 5 deka je.

Haris.ba wrote: Govoriš o porezu na dohodak? Koji porez? U kojem članu je ta mogućnost povrata poreza? Hajd ako ti nije mrsko, navedi zakonsku regulativu, ako ništa za FBIH. Hvala, svakako.

U obrazac za Godisnju prijavu poreza GPD 1051 unosis podatke o visini uplacenih suma za zivotno osiguranje polje 18
http://www.pufbih.ba/obrasci/Obrazac_10 ... va_bos.pdf
Maksimalni iznos za koji mozes uvecati licne odbitke po ovom osnovu je 2520 KM

Ja ti ovu opciju nisam koristio jer onda placas porez pri isplati osiguranja kao sto rece zonbirile.

ZAKON O POREZU NA DOHODAK

D. Dohodak od ulaganja kapitala
Član 22.
(1) Prihodi od ulaganja kapitala koji podliježu oporezivanju su:
1) prihodi ostvareni na osnovu kamata od zajmova,
2) prihodi ostvareni od isplaćenog kapitala od dobrovoljnog dopunskog osiguranja (životnog, penzionog) ušteđenog od premija koje su bile predmetom odbitka.
(2) Kod utvrđivanja dohotka od ulaganja kapitala rashodi se ne mogu odbiti.

III. USKLAĐIVANJE DOHOTKA
1. Lični odbitak
Član 24.
(7) Rezidentni porezni obveznik godišnjim obračunom poreza na dohodak lični odbitak može uvećati za uplaćene premije za životno osiguranje koje ima karakter štednje i/ili za uplaćeno dobrovoljno zdravstveno te dobrovoljno penziono osiguranje i to do visine 0,7 osnovnog ličnog odbitka na koji je, u skladu sa stavom (1) ovog člana, ostvario pravo u tom poreznom periodu.

III. USKLAĐIVANJE DOHOTKA
1. Lični odbitak
Član 24.
(7) Rezidentni porezni obveznik godišnjim obračunom poreza na dohodak lični odbitak može uvećati za uplaćene premije za životno osiguranje koje ima karakter štednje i/ili za uplaćeno dobrovoljno zdravstveno te dobrovoljno penziono osiguranje i to do visine 0,7 osnovnog ličnog odbitka na koji je, u skladu sa stavom (1) ovog člana, ostvario pravo u tom poreznom periodu.

Da li ovo znači da se dopunsko zdravstveno osiguranje umanjuje porez? U slučaju zdravstvenog osiguranja nema isplate. Kako onda namiruju porez, obzirom da kod životnog, naplate kad-tad?

Da li se kao porezni odbitak mogu podnijeti računi za lijekove i liječenje? Negdje je bila ova priča prilikom usvajanja zakona, ali nisam se previše uvlačio u to, jer sam očekivao da ćemo biti informisani nekom brošurom ili preko marketinga osiguranja.

Dady wrote:

Haris.ba wrote: Govoriš o porezu na dohodak? Koji porez? U kojem članu je ta mogućnost povrata poreza? Hajd ako ti nije mrsko, navedi zakonsku regulativu, ako ništa za FBIH. Hvala, svakako.

U obrazac za Godisnju prijavu poreza GPD 1051 unosis podatke o visini uplacenih suma za zivotno osiguranje polje 18
http://www.pufbih.ba/obrasci/Obrazac_10 ... va_bos.pdf
Maksimalni iznos za koji mozes uvecati licne odbitke po ovom osnovu je 2520 KM

Ja ti ovu opciju nisam koristio jer onda placas porez pri isplati osiguranja kao sto rece zonbirile.

ZAKON O POREZU NA DOHODAK

D. Dohodak od ulaganja kapitala
Član 22.
(1) Prihodi od ulaganja kapitala koji podliježu oporezivanju su:
1) prihodi ostvareni na osnovu kamata od zajmova,
2) prihodi ostvareni od isplaćenog kapitala od dobrovoljnog dopunskog osiguranja (životnog, penzionog) ušteđenog od premija koje su bile predmetom odbitka.
(2) Kod utvrđivanja dohotka od ulaganja kapitala rashodi se ne mogu odbiti.

III. USKLAĐIVANJE DOHOTKA
1. Lični odbitak
Član 24.
(7) Rezidentni porezni obveznik godišnjim obračunom poreza na dohodak lični odbitak može uvećati za uplaćene premije za životno osiguranje koje ima karakter štednje i/ili za uplaćeno dobrovoljno zdravstveno te dobrovoljno penziono osiguranje i to do visine 0,7 osnovnog ličnog odbitka na koji je, u skladu sa stavom (1) ovog člana, ostvario pravo u tom poreznom periodu.

jel to znači da narednih 14-15 godina do isteka polise, ako ne uzimam poresku olakšicu, onda mi neće uzeti porez na dobit ? ako sam te dobro shvatio ?

zanima me znaš li koliko je aktuelni porez na dobit po polisi ( u procentima) i koliko bi recimo bilo povrata poreza meni ako plaćam 1000 KM godišnje za polisu, toliko je približno moje izdvajanje za ovu godinu?

to te pitam iz razloga što, ako je povrat poreza mali, a eventualna dobit možda bude i velika, onda je najpametnije ništa ne dirati i ne tražiti povrat jer je vjerovatno isplatnije.

istina, pitanje je i kakav će zakon biti na snazi za 15 godina???

quasar wrote: Da li ovo znači da se dopunsko zdravstveno osiguranje umanjuje porez? U slučaju zdravstvenog osiguranja nema isplate. Kako onda namiruju porez, obzirom da kod životnog, naplate kad-tad?

DA

quasar wrote: Da li se kao porezni odbitak mogu podnijeti računi za lijekove i liječenje? Negdje je bila ova priča prilikom usvajanja zakona, ali nisam se previše uvlačio u to, jer sam očekivao da ćemo biti informisani nekom brošurom ili preko marketinga osiguranja.

DA
Ja sam nekada davno nasao neku brosuru koja mi se cini OK, mada PU nije se nesto potrudilia da je dalje ditribuira.
http://www.minfingo.ba/dokumenti/KAKO_D ... OHODAK.pdf

Sam zakon mozes skinuti ovdje http://www.pufbih.ba/zakoni/ZAKON%20O%2 ... K%20HR.pdf

hvala@dady,uvijek ima onih koji pojma nemaju,ali postavljaju idiotska pitanja i komentare.

zonbirile wrote:hvala@dady,uvijek ima onih koji pojma nemaju,ali postavljaju idiotska pitanja i komentare.

Ma nema na cemu.
btw: Ja ti nisam uopste pravno lice, nego tehnicko mada me neki prozivaju da radim i za banku i za osiguranje. Meni jos uvijek dobro sa srafcigerom

imam jedno pitanje...
sad ne znam da li se moze tek novorodjena beba zivotno osigurati (a recimo da za 18 godina ima neku isplatu-dio da se isplati,a dio da ostane),i da li je tu veca kamata od ciste stednje- kad npr. sa 18 godina sve podigne i to je to?
ne znam da li sam jasna?
kako se moze najbolje stedjeti da tek rodjena beba sa 18 godina ima neku sumicu s kojom moze skontati sta ce dalje?
meni se cini da je ovo offtopic?

pustopoljina wrote:imam jedno pitanje...
sad ne znam da li se moze tek novorodjena beba zivotno osigurati (a recimo da za 18 godina ima neku isplatu-dio da se isplati,a dio da ostane),i da li je tu veca kamata od ciste stednje- kad npr. sa 18 godina sve podigne i to je to?
ne znam da li sam jasna?
kako se moze najbolje stedjeti da tek rodjena beba sa 18 godina ima neku sumicu s kojom moze skontati sta ce dalje?
meni se cini da je ovo offtopic?

Mislim da ne moze. Provjeri sa osiguravajucom kucom. Kada sam ja sklapao ugovor, prije nekih 7-8 godina, roditelji su mogli na ime djeteta koje je navrsilo 12 godina sklopiti ugovor o zivotnom osiguranju.

Ako mislis samo stediti, imas bolje opcije, posebno ako si vani. Provjeri sa bankama, dugorocna orocena stednja. Kamate su bolje a u slucaju neke velike nuzde, glavnicu mozes povuci kada god hoces (mada ovo moze biti i prednost i mana ).

ja sam protiv. daješ ženi i punici motiv da te otruju.