bambuelo wrote:Posto trenutno radim u internoj kontroli jedne banke, da pokusam objasniti krizu danasnjice koja je pocela u Americi i prosilia se na ostalio dio svijeta.
Naime, nadam se da svi znate da je Americki Stock market najveci i najjaci na svijetu. Svi stock marketi su na neki nacin (indirektno povezani) jer veci ulazu u manje a kad najveci pada naravno proizvodi "domino effect".
E sada pad Americkog marketa su uzrokovali mortgages, ili krediti sto ljudi uzimaju kad zele kupiti kuce. Naravno mortgages nisu samo klasicni krediti sto se uzimaju na 15, 20, 30 godina sa fixnom ratom, jer to nebi ni moglo uzdrmati ovu ekonomiju. Tu su adjustable mortgage loans (AML) koji variraju sa ratama. Tako da banka koja izda ovaj tip kredita je vrlo sretna jer je, da tako kazem, izlevatila osobu koja je mislila da je dobro prosla posto ovi krediti mjenjaju ratu svaki, meni se cini mjesec dana. Znaci dok osoba koja se uvalila u AML misli da je odlicno sto ima 4.% ratu ovog mjeseca. Ta rata za nekih 6 mjeseci moze skociti na 7-8% sto pravi veliki problem jer je mjesecna rata sto covjek mora platiti skoro duplo. Naravno, osoba sa fiksnom mjesecnom platom to nije u mogucnosti platiti i ulazi u veliki problem koji se zove forclosure.
Osim AML, postoje tu i Line of Credit (LOC) i inerst-only mortgage. LOC je nesto slicno nasem kreditu, jer moras staviti nesto pod hipoteku da bi banka odobrila ovaj kredit. Drugi je cista glupost jer osoba samo placa interest i ne odplacuje krediti koji je uzela od banke. To vecinom rade osobe koje su bave kupo-prodajom kuca.
Kako je nastao ovaj problem?
Po meni, najvise su krivi ljudi. Kao sto sam negdje drugo rekao, banke su tu naravno da prave pare. Ljudi su naravno pokusali isto. Nacin na koji su ljudi pokusali da naprave lovu je kupo-prodajom kuca. Naravno cijena kuce raste ako je u potraznji. Svaki studen, ili osoba koja se bavi ekonomijom zna za "law of supply and demand". Ako je potraznja za kucom velika, onda cijena skace, sto je bilo do nedavno. Znaci ljudi su kupovali kuce i onda ih prodavali za vise para (tu ima drugih faktora kao sto je taksa i tako, ali necu sada o tome), Znaci, kad je potraznja bila velika, cijene su skakale i naravno ako ima kupaca znaci ekonomija funkcionise u najboljem redu i interst rate skacu. Taj, sto ga amerikanci zovu Morgage bubble ili balon se sirio i kao svaki balon, morao je jednom puci sto se i desilo
Druga, vrlo bitna stvar za objansiti je sta u stvari rade banke sa tim krediti sto su izdali.
Kada banka izda kredit osobi, taj kredit se prodaje, u vecini slucajeva, dalje. Vecina ovih kredita ili 'mortgages' kupuju firme koje se bave tim. Te firme u Americi su FAnnie MAe i Freddie Mac. Ove frime po meni su postale prevelike i nisu mogle izdrzati taj tempo rada, ali to je prica sama za sebe pa ako nekog zanima mozda je objasnim drugom prilikom. Naime, ove dvije, sada drzavne firme su uzimale ove kredite (mortgage) i dijelili ih na dosta komada. Ti komadi od dosta razlicitih kredita su upakovani zajendo i prodavani kao securities MBS (mortgage backed securities), CMO (certified mortgage obligation) i druge. Ovi MBS i CMO securities su onda prodani firmama, izmedju ostalih i bankama i one su dio firminog tresora. Firmama sluze ove secuties da bi ih polozili kao hipoteku da uzmu kredite da bi mogli poslovati. Kada osoba nije u stanju platiti svoj kredit, ove velike firme sto su kupile dio njihovog kredita ne dobijaju interest i ovi paketi sto su velike firme kupile sastavljeni od raznih kredita gube svoju valutu (najbolja valuta ovih securities je AAA i onda ide manje AA, A, itd). Kada paket (MBS, CMO) gubi svoju valutu, onda se kaze da je ne stabilan i tesko ga je prodati sto cini problem jer onda taj paket moe propasti i firme na svojim knjigama moraju otpisati paket i zigubiti ulozene pare.
To je to za sada, jer zaista nemam vise vremena
NAPOMENA: Moje objasnjenje je vrlo povrsno jer u biti situacija je dosta vise kompleksna da bi se mogla objasniti rijecima. Naravno, ja sam skolu zavsio u Americi sto meni cini jos veci problem objasniti americke pojmove na nasem jeziku.
Uglavno nadam se da je nekome ovo posluzilo kao povrso objasnjenje danasnje krize.
Upravo tako,sve je objašnjeno,samo ljudi bježe od toga.Ponovio se sličan scenario kao 1929g.Najbolji primjer su van happy line i slične piramide,koje su pljačka par exelance,ali evo uKolumbiji raja opet popadala ,kao jetimi.U Albaniji prije 5-6g haman rat,stotine mrtvih.Sjetite se Dafne,Jezdimir banke u Srbiji.Ljudi glorifikuju veliki biznis,koji je u osnovi šibicarenje.Danas ko je upućen u trgovanje na Forex-u,zna da postoji poluga,tj multiplikator tvojih ulaganja,dat od strane investitora.Isti koncept su razvili bećari (Rotšild,Rokfeler,Morgan,Saks,Kon,Loeb,Warburg-u daljem tekstu bećari) s tim da su uglavili klauzulu OPOZIVOSTI tj.,pružali su polugu 1:100 s tim kada je opozovu moraš vratiti dug u roku 24h.Ostalo je historija,propalo 15000banaka,kriza i novo tržište Hitlerova Njemačka.E prošlo 80g nasljednici bećara skontali ponoviti isti fol.Naštampali love ko šodera (naravno Federalne rezerve su u njihovom vlasništvu),na to su sigurno dobri 4% kamata,pa plasirali preko vlade komercijalnim bankama.Komercijalne banke ukalkulišu sebi još 2% kamata i počne se ostvarivati američki san o kući u predgrađu.Počnu se dijeliti hipotekarni krediti šakom i kapom-kao što su bećari i sugerisali.E tu je sada kvaka,skontaju bećari hipoteke plasirati kao vrijednosne papire uz sto začkoljica,tako da niko ne zna o čemu se radi,ali je primamljivo.Kuća od recimo procijenjene vrijednosti 100 000 $,kao hipoteka daje kredit od 70 000$,odnos 1:1,5,kao i kod nas.S kamatama dužnik vraća cca 110 000 $ na period od 20g.Kao vrijednosnica uz obavezno "navlačenje" ovaca na šišanje ( uglavnom institucionalni fondovi , investicione banke ),prodaje se za 90 000$ za keš odmah ( brzih para),a dužnik kupcu isplačuje rate.Da bi šišanje bilo fenkare,bećari skontaju pool-ove ,bazene sa po 1000,2000 hipoteka svaka cca 100 000$.Pa ih razvrstaju u klase A;B ;C pa rekoše klasa A je najskuplja ,jer 50% hipotekarnih dužnika su AA grupe,znači visoko naplativi,pa B--25% srednje naplativi i C 25% teško naplativi.Pa odvališe cijenu umjetnim dizanjem cijena,pa prosjećna cijena A;B;C klase bi veća od 90 000$.Kada su tušnuli (ne zna se ni sada tačan broj) sve svoje kredite,došlo vrijeme da se šiša na nulu.Promjeniše bećari uslove kreditiranja i poče se rušiti kula Vavilonska.E sada ide brijanje ovaca,pa poče preuzimanje najvećih banaka i investicijskih kuča.Morgan kupi B.Stears za 350 miliona,a samo upravna zgrada na Menhetnu procijenjena je na milijardu $.Sada kada su ovce ošišane, i obrijane ide guljenje kože.Niko nije dao 700 milijardi$ za nacionalizaciju duga privatnih banki,već će opet bećari to odštampati uz sada manju kamatu,jer i FED ima srce od 2-3%.Prošle godine na ime kamata su uzeli 170 milijardi $.Već je najavljeno novih 800milijardi $ pomoći.Bećarima dosta ovaj put,čvakaju malo po ratištima širom svijeta,a i ovce treba pustiti malo da se oporave.Ovaj Božić milioni amerikanaca će dočekati svećarski,kako to i prilići,ispred kamp kučica,šatora,tužni u duši,ali sretni da su bili dio istorije i izabrali svog predsjednika Obamu.Nada zadnja umire.zonbirile
Postovi: 1355
Pridružen/a: 09/10/2008 12:06
Pošalji privatnu poruku
slično sam pisao,samo su 1929g prodavali mjesto kuća dionice na kredit i to multiplicirani sa klauzulom opoziva.Pa si za sto dolara mogao kupiti dionica za 10.000$,ali u momentu opoziva u roku 24h si morao vratiti novac.Pa se balon pumpao,pumpao,dok nije pukao i tada je propalo 15.000 banaka,samo to je eufemizam-propalo znači da su bećari uzeli bar toliko poslovnica(poslovnih prostora,danas B.Stears))bud zašto.E po svojoj staroj,napravi problem,drži tenzije,ponudi riješenje,istorija je išla njihovim tokom,neće valjda i sada završiti WW III.
) a levatima nazivaju oni sto uzimaju kredite sa promjenljivom stopom 
Da li je vas briga za one male vojnike kada igrate Red Alert ili neki drugi RTS? Kako god ovo izgledalo nepovezano, princip kako se igra odvija je veoma jednostavan i svi mi možemo olako upasti u ovu igru brojeva.
on the other planet Slave